银行如何提供中小企业贷款

　　据小编了解，在一个竞争激烈的市场经济中，企业得靠信誉活着。然而，同样因为受市场经济的洗礼，诚信随着个人私欲的急剧上升而日渐消逝。

　　中小企业在激烈的市场竞争中容易倒闭破产逃债，对银行的贷款违约率居高不下，中小企业为了得到贷款而向银行虚报“军情”，形成银行信息与企业实际信息不对称，这些原因都导致了商业银行谨慎的对待中小企业的融资需求，甚至迫使商业银行对那部分健康成长的中小企业的融资需求也忽略。

　　另外，从经营管理上来看，中小企业喜欢寻找能人式“救世主”，希望某个能人能够把企业建设好，而很少花时间和精力来建立企业伟大原则和基本法;在管理中“人”的力量往往是大于“法”的力量，没有采取“法高于一切”的原则。

　　能人式人物掌握企业大局，短期内公司发展较好，但是随着岁月的更迭，人员的变动，若不善于将公司的经营哲学有效地传承，随时可能走下坡路。财务管理上，账目不清，报表账目不全，内控制度不严，财务信息失真严重是很多中小企业的通病。

　　还有一点，就是中小企业不能提供有效的信贷保证，因为各种原因无法找到一个具备担保能力为自己担保的优质企业，另外，中小企业贷款时也难提供相应的抵押品，或者提供的一些产品、设备的变现能力低，银行都不愿接受。由于中小企业担保的质量低和难以落实，致使商业银行都不愿意贷款给中小企业。

　　从外因方面来看，在中小企业银行贷款方面，商业银行面临逆向选择问题和道德风险问题，由于目前国内中小企业的公司治理、财务制度和信用体系并不完善，商业银行处于信息不对称的位置。而国内商业银行对于中小企业融资业务缺少足够的经验，在信用风险方面也没有完备的评价体系。