P2P坏账率排行

　　“行业大部分平台所称的不良贷款率可以说是严重违反常识，甚至是自欺歁人的”。——在地方监管部门的一场闭门会议上，监管层人士对行业发出了如上思考。

　　虽然互金行业这几年历经了萌芽、野蛮发展、合规进行时等三个大阶段，但逾期率和坏账率，一直都是“不能说的秘密”。

　　逾期／坏账率一定程度上代表了平台的风控能力和资产状况，因此，这个数字是投资者最关注的指标之一。随着监管层信息披露的要求，这层神秘的面纱有望尽快揭开。但回顾行业现状，目前从少数平台公布的逾期率和坏账率来看，简直五花八门。

　　根据网上相关数据，有26家平台中逾期率低于1%的有13家，包括广信贷、道口贷、新联在线、小金理财、理想宝、金开贷6家平台零逾期。剩下的平台多在2%左右。逾期率最高的是人人聚财，贷后逾期率4.96%。

　　新上线的陆金服也披露了其逾期率，数字也很低，逾期率0.004%左右。根据披露的数据，其待偿借款金额161亿元，逾期金额615万。据客服表示，这一系列数据指的是稳盈安e系列，也就是P2P业务。

　　坏账方面，10家平台披露了坏账数据，其中牛板金、银豆网、新联在线、小金理财、理想宝5家表示零坏账，还有微贷网、钱牛牛、信融财富3家低于1%，坏账率最高的要数上市平台—宜人贷，净坏账率6%左右。

　　陆金所CEO计葵生曾多次在公开场合揭露行业的坏账率，2015年11月，他说大概在15%-20%之间，2016年1月，这个数字降至13%-17%。而陆金所自身的坏账率大概是5%-7%。

　　p2p坏账率统计口径

　　日前一些平台纷纷晒出自家坏账率，很多数据煞是好看，有的平台给出的坏账率低于1%，甚至是0%。

　　“因目前坏账率的统计口径尚无统一标准，因而在不公布自家统计标准及内在逻辑的情形下，平台公布的坏账率都似在自说自话。”许建文认为。

　　据记者了解，目前流行的办法是按照贷款逾期时间来判定。那么问题来了，逾期多长时间未收回算坏账呢？常见的是3个月、6个月或12个月不等。可以肯定的是，时间定得越短，逾期转坏账的速度就越快，呈现出来的坏账率相对就越高；时间越长，坏账呈现的周期就越长，逾期转坏账的速度就越慢，坏账率相对就会越低。

　　大部分P2P平台的坏账率统计逻辑是：坏账率=（3个月以上的逾期金额）/放贷总额，这种逻辑下，放款额每个月大规模增长会导致坏账率大幅度下降，从而导致坏账率失真。

　　许建文表示，“有透明才有信任，透明化内涵包括公布坏账率及其统计标准逻辑，而不是亮出含糊其辞的数据，大打擦边球。坏账率透明化实际等于风险透明化，将真实的风险呈现给投资人，让投资人独立判断风险以作出客观选择。”

　　p2p坏账率怎么算

　　坏账率的计算，p2p平台的额坏账率无非就是分子除以分母，分子便是逾期贷款的总额内，问题就在于每个p2p平台对于逾期的界定不同，有的是三个月、六个月、九个月、一年…，由此可以得到平台设定的逾期时间越长坏账率就越低的结论。

　　再来看看作为分母的贷款总额，部分p2p平台把平台成立以来的交易总量作为分母，这样得到的坏账率自然就是很好看的数字。除此之外还可以将p2p平台代收总额作为分母，这样就能得到一个相对比较合理额坏账率。