p2p借贷存在于传统的银行借贷中，只是借住互联网的作用优化传统的借贷方式，那么p2p借贷只是银行贷款的一个衍生吗？p2p借贷是否是银行贷款的外包工具？随着p2p借贷行业的越来越成熟性，借贷平台数量不断增多引起了大家的注意。

体现出期限

所以，并不是P2P将贷款人替换为银行，而是他们变成了银行将贷款外包的一个工具。这里有几个很明显的原因解释了为什么这样做对银行业务有益。

传统的银行业基于风险和近期的一个昂贵概念"期限变换"。虽然银行将钱以中期或长期贷款的形式借给其他公司以赚取维持他们日常运营和投资的资金，但是存款人希望可以随时取出存放在银行的钱。

为了达到这样的平衡，银行必须储备足够的现金以满足储户取钱的需要。储备的现金一定要非常安全，是可使用的提供低回报率的投资。这就是期限变换的开支非常高的原因。

还有一点也很重要，这就是储户有信心能在必要的时候拿回属于他们自己的钱以停止所有人支取他的存款(比如北岩银行的挤兑危机)。这种信心是通过存款保护方案所支撑的。在英国，储户可以从行业资助的金融服务赔偿计划拿回最多85000磅的存款。

P2P的独特之处

P2P则不需要这些开支。P2P投资者无法在所需是将钱取出，他们也不受任何赔偿金的保护(虽然一些P2P公司有自己的小型保护方案)。

传统银行虽有成熟的IT资源。但相比之下，利用技术革新快速和准确的评估信贷风险则是P2P的核心。

当你像银行申请贷款时，它会收集信息去形成一个信用评分，这个信用评分是一项预估你违约几率的指标，同时他还会向信用调查机构查询你的资料。

P2P借贷平台同样适用他们的技术去评估借款人，但是他们越来越多的将其他数据添加到他们的风险预估中。这其中包含我们所说的"大数据"。比如你适用你手机和社交媒体的方式。通过P2P借贷平台提供贷款，银行可以进行革新，但是不需要投资新的IT系统。

p2p借贷平台并没有替换银行的位置，它只是从传统的借贷方式转换成了电子商务模式，在这过程中更多的有利于中小企业的借贷工作完成，只是银行把风险更多的留给了消费者。