刘先生是个生意人，近期一直很顺利的生意突然急需融资，情急之下，刘先生利用自己的保单向保险公司贷款缓解了燃眉之急。但是没想到，一个月后外出办事的途中发生意外，刘先生自己驾驶的私家小车发生了事故。出院后刘先生想起了他的保单，虽然并不了解已经贷款的保单是否能够正常理赔，但还是抱着试试看的心态拨通了保险公司电话。经保险公司核实，刘先生的保单仍属于有效期内，在办理完相关理赔手续后，刘先生顺利地拿到了理赔款。

 

　　什么是保单贷款?所有保单都能贷款吗?用保单贷款的话，我的保单安全吗?本期，小保和您一起走近“保单贷款”。

 

　　——什么是保单贷款?所谓“保单贷款”，是指投保人根据自己持有保险的条款约定，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。投保人在申请保单贷款后，如果在贷款期间被保险人发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。需要提醒消费者注意的是，“保单贷款”服务并不是一定既能提供保险保障，又不影响用钱。当投保人没有按照保险人通知的日期归还款项，贷款本息相加超过保单现金价值时，保单就有可能会失效，被保险人原来享有的保障丧失，即使发生保险事故也无法获得赔偿。

 

　　——所有保单都能贷款吗?答案是否定的，并不是所有的保单都可以贷款。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同才可以申请保单贷款。而对于健康险、投资连结保险及短期意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的。除不具备现金价值外，有的保险公司还规定已经发生保费豁免、减额缴清与保单垫付的情况下，不能申请保单贷款。

 

　　——保单贷款，我的保单安全吗?既然保单能贷款，不少消费者可能会担心：会不会有人冒用我的名义去保险公司贷款?我的保单安全吗?对此，您大可放心，保单贷款只能由投保人本人办理，不能委托他人，办理时必须出示身份证明和保险合同，有的保险公司还会要求被保险人签名确认，因此，一般情况下保单被冒名贷款的可能性较小。但是投保人也要注意保管好相关材料，不定期地通过保险公司网站、客服电话等了解自己的保单状态，以确保自己的保单安全。

 

　　通过上述介绍，您应该已经大致了解了保单贷款。这里还要特别提示您，保单贷款作为保险公司为投保人提供的一项增值服务，保单的主要功能仍是提供保障，因此使用保单贷款应以短期为主，而且保单贷款不是无息的，各家保险公司都规定了保单贷款利率，如果以保单贷款的方式获取资金用于高风险投资或炒股，就有可能会影响按时还贷，若不能按时还贷，利息则会计入本金，构成新一期的保单贷款;如果客户部分还款，其还款将优先用于偿还累计利息，然后才是偿还贷款本金。如果本金利息相加超过了保单现金价值，保单失效，被保险人就可能会丧失保险保障。