什么是组合贷款？组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。办理组合贷款是有一定难度的。那么组合贷款不好贷的原因是什么呢？卡宝宝为大家介绍。

　　组合贷款不好贷的原因

　　首先，我们先来了解一下组合贷款的办理流程：  

　　1、借款人到贷款银行提出借款申请 

　　借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。  

　　2、银行审核贷款  

　　银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。  

　　3、到贷款银行签订借款合同  

　　通过贷款银行审核的申请人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。  

　　4、到产权部门办理贷款担保手续  

　　办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。  

　　5、办理住房抵押保险手续  

　　借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。 

　　6、签订还款协议和划款  

　　采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议；委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。  

　　7、银行划款  

　　借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。  

　　了解了以上组合贷款的办理流程，大家可能会发现，办理的手续比较繁杂，需要的过程也比较多，这正是组合贷款难办理的原因之一；其二是提供组合贷款的银行有限。能够办理组合贷这项业务的银行非常少，通常公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷款业务有很大的局限性。  所以，想要办理组合贷款的朋友要认真考虑一下哦。