所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例从保险公司获得短期贷款资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

　　在当前各大银行贷款额度紧张的形势下，在公司投保了上百万保险的中小企业主办理保单贷款业务的现象逐渐增多。此外，一些家庭保障较为完善的中产家庭也开始利用保单贷款来解决资金周转。

　　金融资产的二次利用，保单贷款是一种不错的融资手段，相比向银行贷款所需的繁琐程序和漫长的放款等候时间，保单贷款最大的优点就在于手续非常简单，只要符合条件，在3个工作日之内就可以放款。而且，如果到期后客户资金依然紧张，可以申请循环贷款，只需还清前一贷款周期的利息即可，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。

　　并不是所有的保单都可以用来贷款，单有无贷款功能取决于它是否具有“现金价值”。所谓“现金价值”，是指客户要求解约或退保时，寿险公司应发还的金额。具有现金价值的保单，可以被用来申请贷款；反之，则不具备贷款功能。

　　短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。

　　据了解，具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险合同的保费，在缴纳一定时间后，会积累一定数量的现金价值，投保人要退保，则可要求保险公司返还该部分现金价值，而这类保单是具备贷款功能的；而对于短期的意外险和健康险，由于没有现金价值，所以这些类型的保单没有贷款功能。

　　目前，不少保险公司都有保单贷款业务，这种贷款以保单的现金价值为质押，贷款金额依保单的现金价值而定，贷款期限一般在六个月以内，超过六个月可以循环贷款，各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同，即便同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。

　　通过本文对保单贷款介绍，相信大家对利用保险来贷款有了一些认识。卡宝宝信贷平台特别提醒，保险公司贷款期限一般比银行贷款长，但利率较高，对贷款单位的选择也较严，通常采取的形式有保险单贷款和抵押贷款两种。保险单贷款是以企业主所付保险费为基础的，业主一般可以借到所缴纳保险费用的95％、无还款期的贷款，发放贷款后，在保险单金额总数中扣除贷款金额即可。抵押贷款是以价值50万美元以上的不动产作为抵押的长期贷款，保险公司可给予该不动产价值80％以下的贷款，还款期可长达25～30年。