认识一对广州的白领夫妻，丈夫月薪1.5万，妻子月薪1万。收入看上去还不错，但是两个却倍感吃力。为什么呢，他们算了一笔账：

　　水煤电约500元/月，宽带和话费约500元/月，交通费约1000元/月，吃饭和生活必需品消费5000元/月，再加上其他消费支出1000元，在父母的帮助下，购买了房子，需要自己还房贷，房子300万，贷款210万，月供12758元。

　　一个月下来，2.5万的收入，只能剩下4242元。

　　杭州李先生的家庭年收入在40万左右，多年的积累已经拥有两套房子。然而，儿子的出生，让他们全家人陷入了焦虑。从幼稚园开始，李先生就希望儿子获得优质教育资源，卖掉了一套房子，动用社会关系让儿子入读了民办私立学校。

　　然而，之后的生活，几乎成了两奴（房奴、孩奴），房贷、陪读，每年花费在教育上和房贷上的支出，几乎占据了收入的全部。

　　南京郑女士和丈夫有着令人羡慕的工作，两个人收入都不错，先生年薪35万元，还有公司的期权，未来可能有近千万的分红。有一个8岁的可爱女儿，家中有两套房子，一套是自己居住的大房子，一套老城区的学区房。生活应该是相当的惬意。

　　但是郑女士的生活节奏确是让自己很无奈，刚升任部门经理，经常加班，没有时间去购物，甚至没有时间陪伴读小学的女儿。

　　不管收入情况怎么样，全民似乎都处在焦虑中，缘起为何？

　　我们国家，已经从一个不敢贷款的状态，过渡到了过度贷款的现实。

　　关于月供占收入的比重，行业内有两条线：

　　一条是警戒线：50%

　　一条是舒适线：30%

　　从银行来说，为了严控风险，一般会限制月供占收入的比例不能超过50%；从个人来说，月供占比的高低，代表生活压力的大小，月供越高、其他支出就越低，生活压力就越大，一般来说，30%的占比是比较舒服的。

　　不知道从什么时间开始，超前消费的狂潮，开始淹没了我们。

　　没有规划、没有成本意识、没有风险控制，渐渐的从消费未来变成了透支未来。房贷、消费贷、小额贷全方位无死角的蔓延了我们的生活。

　　在很多家庭的资产中，房子占比已经达到了70%，一线城市甚至高达85%，而这样一个特点造成了中产阶层表面上的资产膨胀，资产很多、钱很少！

　　每个中产家庭资产看上去很“富裕”、很有钱，但是资产来源的大部分却是贷款，一线城市的贷款来源甚至占到了80%，相对应的自己可支配的收入实际非常低，这种情况的财务状非常脆弱。一旦有意外发生，比如家庭成员生病，需要用一大笔钱，流动资金根本不能满足，只能能抵押或者变卖房子；比如家庭成员失业或意外身故，收入来源丧失或者减少，这种看似“富裕”的资产会轰然崩塌。

　　生活支出上，房贷支出占到收入的绝大部分，结余比较少，所以很多人去选择风险比较高的P2P投资；想要多存点钱，只能压缩必要的生活支出，生活质量严重下滑。

　　人到中年不得已、保温杯里泡枸杞。要供楼、要为赡养老人准备，要抚养小孩；不敢生病、不敢失业；害怕通货膨胀、害怕资产缩水；或许正是我们这一代人的内心缩影。

　　其实不仅仅是房贷，抚养孩子、赡养父母哪样不是亚历山大呢？！