出入豪车、年少多金的创业者，背后的公司隐藏着不能说的秘密；“无需担保，立即放款”的小额贷款，看似能解燃眉之急，却让人陷入无底深渊。3000元借款，一月后垒起10万元债务，无力偿还者，将面临不断的骚扰与折辱……

　　8月31日，经过近2个月的侦查，福建省福鼎市公安局成功推毁一“套路贷”集团，现场抓获以温某龙为首的犯罪集团成员共43人，并扣押手机83部、作案电脑101台，“玛萨拉蒂”“奔驰”“奥迪”等名车各1辆，冻结涉案资金476万元。

　　一起网络犯罪案件 牵出四家网贷公司

　　今年7月初，福鼎市公安局接到群众举报，称一个名叫温某龙的男子涉嫌在网络上从事违法犯罪活动。根据举报线索，该局有关部门先行对温某龙的银行流水、通话记录、活动轨迹等展开初期侦查，但结果却令他们大感意外——调查显示，温某龙本人的家庭背景十分简单，似乎并无不妥。难道是举报线索有误？民警不禁疑惑起来。但出于职业敏感以及一贯的谨慎，民警们并未就此下定论，而是扩大侦查范围，将其亲朋好友等关系人一并纳入侦查。果然，这一查，就查出了猫腻！

　　“我们发现，温某龙的母亲作为一名无收入来源的家庭主妇，银行账户资金流动却十分频繁。而温某龙本人更是时常出入高档场所，所乘车辆无不为‘玛莎拉蒂’‘奔驰’‘奥迪’等名车。”办案民警认为，作为一名“90”后，温某龙能在短时间内为原本只是普通的家庭带来巨大财富，这点十分可疑。在进一步深入调查后，其背后一家名为“财神”的投资咨询公司渐渐浮出水面。

　　经摸底，警方了解到“财神”是一家从事网络放贷的公司，并且与另外三家名为“仟本”“信”“万象”的公司关系十分紧密。巧的是，这三家公司同样从事网络放贷。“开一家正规贷款公司所需的启动资金就不少，温某龙及其朋友一下子就开了四家，会不会是套路贷？”看着眼前调查结果，办案民警第一时间冒出了这个念头。

　　借3000元还10万元 如此套路防不胜防

　　为了探清这四家公司的“水”有多深，福鼎市公安局立即组织精干警力成立专案组，对案件调查线索进行分析研判，并很快归纳总结出该公司业务模式大致分为寻找客源、审核放款、催款收款三个步骤。

　　在寻找客源阶段，四家公司业务员主要通过中介取得借款人信息。这些信息包括借款人在各大借贷平台借、还款情况，基本资料以及借款意向。业务员在判断其具有还款能力后，将通过中介与“目标”进一步沟通。待双方确定借款意向后，借款人需向业务员提供3个常用联系人联系电话以及手机号服务密码，并手持身份证拍照、视频，以确认身份。业务员审核无误后，方能进行放款。如若借款人无法按期还款，该公司将通过使用“呼死你”软件电话“轰炸”借款人及其亲友、编辑发送侮辱短信、PS裸照等软暴力手段达成催收目的。

　　值得一提的是，在整个借收款环节中，四家公司的初始投入并不高，所攫取的利益却堪称暴利。“他们给客户的借款周期只有1-3天，但砍头费却高达45%-48%。也就是说，客户借款1万元，实际到手的数额只有5200元。借款周期一到，客户必须归还1万本金，否则将被高额利息压垮。”办案民警告诉记者，除此以外，上述公司还会在借款人无力支付的情况下，介绍其他“小额贷款公司”，或继续与借款人签订新的借款合同予以“平账”，进一步垒高借款金额。“只要有个别借款人受不住压力支付了虚高本息，即便大部分借款人不还款，对他们来说收益也十分可观。”

　　据了解，该案中就有受害者在借款3000元后（实际到手1560元），被迫于一个月后偿还了10万元本息。

　　两月侦查收集罪证 一举端掉犯罪集团

　　8月31日，在掌握四家“套路贷”公司大量犯罪事实的基础上，福鼎市公安局抽调近百名警力，对四个窝点展开统一收网行动。

　　当天下午15时许，确认涉案公司员工悉数到齐后，民警们兵分五路，将四处窝点及未到场主要嫌疑人共43人一一抓获。经初步调查得知，该“套路贷”犯罪集团自成立以来，共累计放款流水达1亿多元。

　　令人意外的是，此次抓获的43名嫌疑人均为“90后”。其中，年龄最小的李某才满18周岁，并刚收到某大学的录取通知书。民警分析，这与“套路贷”公司所有业务环节都需在网络上进行操作，更适合年轻群体不无关系。另外，四家公司虽设于居民房内，但公司从绩效考核到业务奖惩，一应制度皆十分完善，也因此容易让一些对“套路贷”不明就里的年轻人误入歧途。对于受害者为何甘愿支付虚高本息或忍受软暴力催讨却不诉诸法律手段，很可能源于误以为高利贷欠条具备法律效力。

　　警方提醒，“套路贷”本质上就是披着借贷外衣的诈骗行为，由于其隐蔽性强，被害人很容易上当。市民在办理贷款时，应选取有正规资质的金融机构。签订任何借款合同及协议时，应避免签署不符合实际金额和重要抵押品的协议；如遇“套路贷”情况，要尽可能保存好相关证据，尽快向警方报警求助。