小微企业依然是最难获得金融机构银行贷款的困难群体。临近年末，如何快速地拿到款项，则变成了重中之重。

　　目前，中国民营企业近80%的资金需求来自于自我积累和民间融资。发改委中小企业司的数据显示，由于面临资金链断裂等困难，目前我国中小企业的平均寿命只有短短的3.5岁。基于今年前3季度86个城市、2亿多次用户搜索以及100万的用户申请样本数据，仟邦资都指出：小微企业依然是最难获得金融机构银行贷款的困难群体。临近年末，如何快速地拿到款项，则变成了重中之重。

　　银行融资要等“贷”

　　据了解，每月经营流水在5万元以下的小微企业是经营贷款的主要需求群体，占比高达62%。其中个体户和小企业主占贷款申请人群总数的25%和17%，然而70%的个体户和55%的企业主却并不能从银行得到资金支持。

　　同时，由于年底银行“手头紧”，部分银行更出现了等“贷“现象，有些网点甚至可能要等到明年年初才能放款。农行一家支行客户经理就表示，年底放款速度比较慢，12月份能不能放款还是未知数，审批是否顺利要看客户的条件。

　　而对于一些比较乐意接经营贷款方面业务的中小企业，放贷的速度上也有所趋缓，一般为15～30个工作日，且放贷的利率多为基准利率上浮20%～30%。

　　典当额度少 无抵押利息高

　　民品典当即时放款、汽车典当最快1小时放款、房产典当最快12小时放款。当中小企业主有融资需求时，除了银行之外还能有典当行这一选择。但典当行虽然有放款快的优势，缺点却在于额度小，一般只有50万元左右。

　　无抵押贷款对小微企业来说无需抵押物是非常大的一个优势，且办理时间也不算慢，一般只需两到三天，但是通常情况下只能贷几万元，而广告中宣传可贷几十万元的可能性很小。另外，无抵押贷款还有利息高的问题，通常年息（含综合费用）会达到25%至30%左右，再加上还款期限短，于是月供压力就会很大。

　　房产抵押需辨别

　　在很多房产抵押贷款的广告中，往往还可以看到“最快当天放款”的字样，但事实上，“最快”从办理手续开始，到最终放款一般仍然需要7天到2周的时间。因而，虽然房产抵押贷款额度一般可贷到房产市值的5～7成，额度高，但办理周期依然稍长。

　　对于许多在年底需紧握商机的小微企业主来说，往往机遇只在那么2～3天。考虑到这一点，一些机构也做出了相应改进。如仟邦资都目前就特意加快了办理流程，从办理手续到最终拿到款项，只需2～3天（包括实地看房），对于那些年底急需用钱的小微企业主来说值得关注。