金融消费、借贷市场给人们提供了很多便利性，尽管如此，仍然有一部分人被拒之门外，而大部分原因就出在你的征信报告上。征信反映的是借款人的历史借款记录和还款记录，金融机构会根据历史判断借款人未来的意愿和能力。所有的金融机构要求借款人申请借款前，必须提供本人近期的征信报告，如果不用提供就给你贷款的机构，别想太多，那绝对是高利贷。

　　事出必有因，申请贷款总是被拒，99%都是这些原因。

　　一、恶意拖欠、逾期

　　因为近期资金紧张，暂时还上钱，很多人就以为能钻银行容时还款的空子，主动拖欠、逾期，以为这样就不会上征信。这种主动型拖欠属于恶意逾期，肯定会上征信报告。

　　银行对恶意逾期的定义是：非法占有、透支额度并超期未还，经银行催收后仍未归还的行为。

　　补救办法：

　　遇到还款逾期情况，除了积极还清欠款外，还需要积极跟银行沟通，非主动型拖欠（在国外出差跨境还款、银行系统问题等），可以找相关银行开具一份非恶意逾期证明，这样才不会影响你以后申请贷款。

　　二、负债比过高

　　如果你的工资只有5000块，申请贷款时每个月需要还4000元，贷款机构不会通过你的贷款申请。

　　一般来说，家庭总负债比50%以下，贷款机构才同意放款。但每家贷款机构的负债比规定都不一样，你可以先研究各家贷款机构的负债比，再去申请自己合理评估的可获批额度。

　　解决办法：

　　1.在申请贷款前，请合理分析自己的负债情况，征信上有贷款/信用卡记录的可适当提前还款，降低负债。

　　2.向贷款机构提供额外收入证明。

　　三、征信被查询过多

　　征信末尾保留个人征信查询记录2年，而金融机构看中的是在这两年间，当前申请贷款近3个月被查询次数超过6次，全部都是贷款审批和信用卡审批查询（又或者是担保），那么在申请时铁定被拒。

　　解决办法：

　　如果最近有资金需求，千万不要尝试多家银行申请。第一，银行会根据查询记录判定你非常缺钱，从而对你的借款风险定位极高；第二，多家申请虽然乍看之下额度更多，但是还款时会因为现金流压力导致逾期，得不偿失；第三，不要以身试法，用自己的条件套用每一个金融机构的产品，这样不仅浪费时间，更会影响自己的征信，请在打听清楚产品是否合适自己，再作申请。

　　四、为他人巨额担保

　　替他人担保债务也会上征信报告，这种情况和自己借款没啥两样，最痛苦的是你多了笔负债，却又没有真正用到钱生钱的技巧，背了锅。

　　解决办法：

　　实在无法拒绝担保的情况下，请在担保合同中写明为“一般保证担保”，其意思是：只有在对其财产强制执行而无效果时才由保证人承担保证责任。在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就主债务人的财产依法强制执行无果前，保证人对债权人可拒绝承担保证责任。一般保证是一种补充性的保证。其他担保方式不建议勾选使用。

　　五、配偶申贷条件差

　　申请房贷，一般金融机构会要求借款人提供夫妻双方资料，以家庭为单位综合审查征信、收入、负债的情况，如果你其他方面都没问题，贷款还是被拒，那么银行可能会告诉你是由于另一半的信用原因。

　　补救办法：

　　另一半需要积极还清之前不良记录导致的欠款，并且积极使用信用卡和贷款产品，养成良好还款习惯，2-5年不良记录即被消除。

　　六、有呆账

　　呆账比逾期更为严重。

　　呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的。呆账是未能及时进行清账的结果应收款项，又指因对方不还而收不回来的财务。简单的说就是长时间没有还清的账户。

　　1、特殊情况一： 溢缴款造成的呆账，处理方法，提取溢缴款，并做销户处理。特殊情况二：卡的年费造成的呆账，这个处理比较简单，还清欠款销户即可。这两种情况下造成的呆账，银行一般会做积极处理。

　　2、一般呆账处理：首先要还清欠款，并且注意一分钱也不要多还，还清欠款后还要进行销户。和信用卡逾期不一样，呆账不做销户处理，你的征信记录上的呆账就不会消除。