各地小额贷款审查标准不断趋严，若想成功贷到款，需要注意哪些问题？信贷机构对申贷人进行资质审核时，除了会审核个人征信报告外，还会考虑哪些因素？

　　有过贷款经历的人对个人征信报告都不陌生，只要向银行或信贷机构申请贷款，都会被要求提供个人征信报告。在“信贷记录”中，如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款；房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；助学贷款一直拖着不还，征信报告就会有“污点”。

　　既然征信报告这么重要，是否意味着只要个人征信报告没有问题，银行或信贷机构就一定会放贷呢？并非如此！事实上，征信报告只是银行放贷的参考标准之一，即使征信报告良好，出现以下这些情况，就很难从银行贷款。

　　1、年纪太小或者太大

　　出于降低风险的考虑，银行或信贷机构通常规定贷款申请人年龄要在18-65周岁。年龄太小偿还能力不够，年龄太大主要是出于对申贷人身体健康情况作出的考虑。一般情况下，商业银行规定申请个人住房按揭贷款的借款人，男性不能超过65周岁，女性不能超过60周岁。

　　2、工资流水或银行流水不达标

　　除征信报告外，银行或信贷机构也会将申贷人的工作、职业、银行流水和工资流水作为参考依据。例如在申请个人住房贷款时，收入证明就是不可缺少的一个手续。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。如果没有稳定的工作，工资流水或银行流水不达标，申请贷款的成功率就比较小。

　　3、高危职业申贷通过率低

　　为降低风险，银行或贷款机构在审核时会将申贷人所从事的职业作为参考依据之一。一般情况，教师、医生、公务员等职业稳定的的借贷人申请贷款的成功率会高。而从事高空作业、建筑施工行业、危险化学品、烟花爆竹等高危行业的人申贷通过率相对较低。在这里需要注意的是，虽然高危职业人群申请贷款有难度，但并不表示他们就不能申请贷款，因为不同贷款机构所规定的贷款要求不同，借贷人可以“贷比三家”来选择适合自己的贷款机构。

　　4、常有债务纠纷或经济纠纷的人会被拉“黑名单”

　　征信报告中的“公共记录”包含最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。如果一个人经常卷入民事纠纷，而且在法院强制执行之后，责任人依旧拒绝承担和履行的，银行或信贷机构会拒绝其贷款申请。

　　5、提交过虚假材料

　　现实生活中，一些申贷人为了获得更高额度的贷款而提交虚假材料，例如在申请住房贷款时虚报个人月收入。这种造假的行为一旦被发现，银行不仅不会放贷，还会对自已的信用记录产生影响，得不偿失。

　　贷款难，难于上青天！不但要维护好自己的信用，还要注意这些是不是存在以上问题。