征信有问题怎么消除？多久可以消除呢？随着银行业应用的普及，贷款买房的人不断增加，再加上这几年P2P行业的发展，越来越多的人开始重视自己的个人征信，相应的网上也诞生了一种生意：付费删不良征信记录。

　　他们会以各种理由让你相信，他们是有这个能力办到这件事情的，比如使用黑客技术直接修改数据库，比如征信系统内部有人等等说法。

　　在这里，卡宝宝要提醒大家一句，银行征信数据无论他后台有多硬，也无论他有多么牛X的黑客技术，也都是无法修改的，花钱找这些人删除自己不良征信记录，除了有可能会把自己不良征信记录弄的更糟糕以外，就是白白损失钱。虽然他们没有能力删除你的不良征信记录，但他们有能力让你损失更多的钱。

　　中国人民银行征信中心的客服人员证实，信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心，电脑自动操作，没有人为干预。各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。

　　2013年3月15日开始执行的《征信业管理条例》第36条规定：

　　《征信业管理条例》第36条规定

　　未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　那么个人征信如果有不良记录，就会跟自己一辈子了么？也不是，《征信业管理条例》中第16条同样有规定：

　　《征信业管理条例》中第16条规定

　　征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

　　在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

　　所以如何应对不良记录的方法也就有了：

　　抓紧时间把自己的不良记录处理掉，比如信用卡、贷款逾期的赶紧抓紧时间还，早一天还上，这个5年时间也就早一天结束。

　　如果确实是忘了还款，而非有意为之，在第一时间还上的同时，打电话给相关银行的客服说明情况，尽可能对逾期内容进行说明。如果以前信用记录一直良好，没有逾期情况发生，且本次发生时间较短，及时全额还款，在积极与银行客服沟通的情况下，是有可能不被认定为不良记录的。

　　对于大多数人而言，最容易产生逾期的就是信用卡。不排除有一小部分人办信用卡就是为了套现不还，大多数网友办信用卡只是为了方便，为了可使用一个月免费额度。这类用户发生信用卡逾期一般都不是主观愿意，而是因为某些事情忘了在还款日及时还款了，遇到这种情况，首先要赶紧全额还款，然后要及时与银行客服人员联系并说明情况。如果仍然被认定有不良记录，也不要放弃这张卡不用，而是要继续坚持使用，并且一定要按时足额还款。银行信用卡的不良记录一般是两年更新一次，坚持使用信用卡才能使后期良好记录覆盖之前的不良记录。