刘先生问：我最近打算贷款买车，发现现在的贷款方式多样化，可以通过各品牌的金融公司申请贷款，也能够通过银行办理按揭手续。请问哪一种方式比较划算？

    答：现在按揭客户在销售中的占比逐年提高，因此金融方案已经成为汽车厂商的一种促销方式。这个问题需要具体情况具体分析，不能简单说哪种方式更划算。

    在年底的购车高峰期，厂商往往会与金融机构进行合作，针对部分冲量或者清库存的车型推出低息贷款方案，这些方案有时是与银行合作，有时则与金融公司合作。因此车主在购车时需要向销售员了解当前厂商的车贷计划中，哪一些方案厂商会进行贴息。如果所选购的车型中有这一类贴息促销政策，那么车主可以节约不少钱。现在最常见的是零利率贷款方案，消费者通常支付5成首付，在1-2年后再还清余款，中间不产生任何利息。

    一般来说，如果没有贴息，金融公司的融资成本要高于银行。但现在很多豪华品牌厂家为了鼓励客户贷款购车，会长期与品牌金融公司合作推出一些低息方案，奔驰、宝马、雷克萨斯等品牌都有这样的政策。以宝马售价39.9万元的320Li豪华设计套装为例，如果车主首付3成(11.97万元)、贷7成(27.93万元)的话，目前银行相应的1年期利息为1.172万元，2年利息为2.2344万元，3年利息为3.3516万元。而宝马金融的低息贷款方案中，1年利息为2854元，2年为8455元，3年是1.7015万元，相比之下，宝马金融公司的利息成本明显低很多。