"资料齐备，2个工作日放款"，招行的小微个人贷款广告看起来颇具吸引力。想要顺利获得招商银行个人贷款，其实并不难。

     招商银行的小微贷款业务，指500万元以下的贷款，属于零售贷款中的个人经营性贷款，在流程上的特点是总行集中授信，批量化审批。
 
　　 招行客户首选招行贷款

　　 招行最初的小微贷款客户很多是“金葵花”和私人银行高端客户，招行会根据客户的资信情况，用最简便的流程审批贷款。

　　 广州一数码店老板张先生，是招行“金葵花”客户。从购买理财产品，到给出国留学的女儿办理各种境外汇款，家庭的多项资金周转业务都在招行办理。一年前，张先生开了数码产品店，并办理了“生意一卡通”，以房产为抵押申请贷款，根据张先生的需求招行非常快速批了50万元贷款。张先生进货时向交易方支付货款可直接刷卡交易，同时实现了贷款提用流程；货款回来后随时还款，可循环使用。

　　 随借随还的小微贷款，最大优势是提高效率和时间。

　　 借还自如是招行最大优势

　　 “没有不缺钱的生意人。”在杭州专营五金水管批发生意的陈先生，最缺钱的时候是在上下游的货物流转中。“在商圈中，上游批发商要求必须款到发货，下游零售商则只能做到货到付款，上下游之间的资金周转存在时间缺口，这个时候是最缺钱的时候。”陈先生说。

　　 而通过招行“周转易”，陈先生可以先付款给上游批发商，再将货物给零售商，待货款回笼，便可归还“周转易”贷款。提高了贷款资金的使用效率，最重要的是借还自如。

　　 贷款就像使用信用卡一样简单

　　 从2012年初开始，即招行个人经营性贷款业务划拨零售业务后，办理招行“生意贷”的小微业主会得到“生意一卡通”卡。此卡有相应的授信额度，具备信用卡贷款、借记卡存款支付和结算的功能，在信用额度内，小微业主们可以随借随还，最小可以做到按天计算利息，并通过网上银行转账汇款的方式来还款，不用跑银行。当小微业主的信用情况和担保情况出现变动的时候，招行可以进行调整后二次授信。

　　 招行小微贷款的最大特点是用零售业务的方式做小微贷款，把它做成了标准化的产品，在贷款审批上，利用评分卡，给企业主信用评分来给予一定的授信额度。招行对小微企业贷款不会一个一个审批，会按照风险规律给出标准、实行打分制。

　　 换句话说，招行是以做信用卡贷款的方式来做小微贷款。

　　 此外，在循环额度内的借款和还款，期限可以自己确定，按资金使用天数计息，不使用的时候不计息。