信用贷款是指借款人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉取得贷款，并以借款人信用程度作为额度审批和还款保证。通常体现为两大类：以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主；以个人为借款人的在职人员，其主要对象为律师、教师、公务员、公司高管等优质客户。

不过一些商业银行已经逐步放开客户群体限制，主要考察借款人的还款能力，如要求有稳定收入，银行的个人信用贷款的要求通常是每月打卡工资4000元以上。小额贷款公司发放个人信用贷款的要求要稍微低一些，通常要求在月收入2000元以上。

发放贷款的主体为银行、小额贷款公司、电子金融机构等。随着个人信用查询系统的整合，目前国内多家银行已经陆续推出了信用贷款，但是国有银行的申请条件相对于以小额贷款为主的商业银行、地方银行和村镇银行来说仍然算是苛刻的。小贷公司的要求不高，不过额度自然也不高。

信用贷款的额度

优质中小企业从银行获得信用贷款额度可达200万，具体额度视企业资质与银行的放款额度规定而定。个人信用贷款的额度一般在50万以下。

企业申请信用贷款条件

1. 企业信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；

2. 经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

3. 企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；

4. 企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

个人申请信用贷款条件

1. 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力的中国公民可申请个人信用贷款。

2.  有正当职业和稳定的收入来源（月工资性收入一般要求在2000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；

3. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

4. 其他银行或贷款机构规定的要求。

各信用贷款机构特点

银行信用贷款的共同特点是额度低，门槛高，手续较慢。

贷款公司的信用贷款，额度大约2-50万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达50万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。

P2P借贷平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。

中国的信用消费时代已经到来，国家的信用体系建设也日趋完善。中国P2P信用贷款服务模式领军人物，宜信公司创始人、CEO，宜信唐宁说过，人人有信用，信用有价值。希望各位卡宝宝蛙友们能够珍惜自己的信用，利用信用贷款创造更多价值。