在现今如火如荼的网购时代，人们越来越接受互联网提供的类似“信用卡”的工具——支付宝借呗、微信微粒贷和京东白条等互联网小额贷款平台。然而，有网友反映，因为她在京东金条和微粒贷上借过两次钱，银行在得知她已按期还了款的情况下依然拒贷了。这让她有些不能理解。

　　故事：有微粒贷和借呗使用记录，被银行拒贷

　　“我还以为像借呗、微粒贷这样的互联网消费贷款产品，只要按期还款了，就可以随便用，哪晓得会因此被银行拒贷。”5月13日，常德市民陈女士有些惊讶地告诉记者。

　　原来，经商的陈女士最近手头有点紧，急需借钱资金周转。5月8日，她收到了中国建设银行发来的一条短信，称“因为陈女士是优质客户，所以可申请最高30万元的消费贷款，并且可享受手续费8折优惠，月手续费仅0.4%”。

　　有些心动的陈女士找到了该行申请贷款，却被银行拒绝了。“银行的信贷员说，查到了我在近几个月内，有过两家以上的互联网平台贷款记录，然后就拒贷了。”对此，陈女士感觉不可思议，“虽然曾因为资金周转问题，在网贷平台上借过几次钱，但每次都按时还清了。”陈女士疑惑的是：“是不是只要使用过蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等小额网贷产品，就可能会被银行拒贷呢？”

　　银行说法： “若有两家以上第三方平台贷款，信用贷可能被拒”

　　“我们银行有接到通知，如果客户使用的网贷平台数超过两家以上，那么该客户的贷款基本上不会通过，即使过了，贷款额度也会有限制。”中国建设银行一名黄姓消费贷款经理很肯定地告诉今日女报/凤网记者，即便是按时还款，没有逾期，只要网贷超过两家以上，贷款都会受到一定的影响。

　　“这是今年的新政策，以前都不考虑这些问题。”前述黄经理表示，从目前来看，这项政策对于信用贷款会有很大的影响，“信用贷款拒贷比例上升了很多”。但是，对于抵押贷款来说，目前还没有那么多限制。黄经理向记者介绍说，信用贷款一般来说是指以借款人的信用来发放的贷款。其与抵押贷款的区别在于，无需提供抵押品或第三方担保，额度根据借款人信用程度一般在1万元—30万元不等。类似的蚂蚁花呗、微信微粒贷都属于信用贷款。

　　其他银行的情况又如何呢？5月13日，工商银行的一名信贷员告诉今日女报/凤网记者，“虽然我们银行没有硬性的规定，但如果在京东白条、蚂蚁借呗等平台借过钱，必须结清才能申请信用贷款，要不然很难申请下来。”

　　湖南地区招商银行和中国银行的信贷员也向记者表达了类似的说法，如果征信上有借呗或者微粒贷的借款记录，没有还清的话就可能会影响到信用贷款的申请。

　　为什么有网络平台小额贷款记录可能会被银行拒贷呢？“银行在给客户办贷款的过程中会看借款人的央行征信报告。”前述黄经理向记者解释，所谓的征信报告，是指央行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用来查询个人的社会信用。它主要记载个人基本信息、信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息等。使用蚂蚁借呗或微信微粒贷借款之后，个人的征信报告中就会出现小额贷款公司的贷款记录。

　　在一些银行看来，“小贷公司的利息一般都会比银行高。办理信用贷款的时候，看到客户征信上有利率非常高的借款，就会他怀疑资金紧张。为了避免出现不良贷款，征信报告上有小贷公司贷款记录的客户的贷款申请就没那么容易通过。”前述黄经理说。

　　数据：大部分网贷平台已接入征信系统

　　既然央行征信报告如此重要，会影响银行放贷决定，那么目前有哪些互联网贷款平台已经接入了央行的征信系统呢？

　　5月13日，记者电话咨询了腾讯微粒贷的官方客服。客服告诉记者，“微粒贷”是微众银行的个人消费信贷产品，通过它借钱和在银行借钱差不多，属于银行贷款，需录入央行征信系统。

　　支付宝客服也向记者表示，蚂蚁借呗属于贷款产品，将根据相关规定适时上报央行征信系统。而关于目前蚂蚁花呗使用情况是否上传央行征信，支付宝客服说，目前花呗的服务主体没有查询和上报央行征信系统。也就是说，单纯使用花呗并不影响个人信用报告，但如果是严重逾期，也会产生严重影响。

　　5月14日，京东金融的官方客服人员向记者介绍说，京东金融将根据用户的白条账单还款情况，每月更新该条征信记录。不会上报每条白条消费明细。

　　据了解，4月24日，中国互联网金融协会官网发布了《中国互联网金融协会开通信用信息共享平台在线接入申请》。截至4月20日，正式接入了蚂蚁金服、京东金融、国美、苏宁、唯品会、百度金融、宜人贷、陆金所、网信、拍拍贷等100余家机构。

　　“在现在的征信评价体系中，银行的风控系统对小额贷款者的审核更加严格。”前述黄经理提醒，用“微粒贷”们借过两家以上，如果没有抵押物，是很难办理车贷的。