据报道，总部在苏浙地区的几家中小型银行在上海的个人住房抵押贷（非经营类）业务目前已经暂停。实际上很多小银行已经通过审核收紧，放款排队等方式，实质性停止个人房产抵押“消费贷”。

　　个人房产抵押消费贷——是指以个人房产作为抵押物，从银行贷款，用于个人消费的贷款产品。一般来说，这种贷款利率相对较低，基准上浮10%左右，贷款上限是100万（人行规定）。

　　个人房产抵押消费贷停止的主要原因是，做这种业务“银行已经无利可图”。

　　随着存款利率的放开，全民理财的觉醒，银行吸收存款利率节节攀升，资金成本居高不下。小银行五年期定期存款年利率已经达到5.3%。

　　如果做一笔100万的个人房产抵押“消费贷”，利率上浮10%，就是4.785%。每年银行亏损5150元，计算公式为100万*（5.3%-4.785%）。实际上信贷部门拿到的资金成本肯定比直接存款利率高。

　　资金成本高了，必须向客户转嫁。小银行资金价格更高，无法支撑过去的客户结构，部分企业客户转移至大行。低利率贷款品种放弃，这是一种战略性撤退。虽然银行住房按揭贷款没有暂停，但是从银行房贷利率的上浮可以窥见（很多地区首套房按揭利率已经上浮10%），房贷在收紧。

　　在资金成本高的情况下，不少银行都将信贷资源向轻资产、收益较高的业务倾斜，比如大零售、信用卡分期、信用消费贷、小微贷款等。

　　存贷利率双放开是一件好事，迫使银行差异化竞争，资金成本高的小银行，自然就要做高利率，高回报的信贷产品。这样更多的不同种类的客户，也能够申贷成功，传统的“融资难”问题能一定程度解决。