在做生产加工外墙保温生意的刘先生看来，这原本应该是一个好消息。然而让他失望的是，在咨询首府多家银行后，他所期待的银行间针对贷款利率的博弈并未出现。

　　记者先后查询了多家银行的官方网站，发现银行在贷款利率栏目中公布的利率标准依然是短期贷款六个月（含）为5.6%、六个月至一年（含）为6%，而中长期贷款一至三年（含）则为6.15%、三至五年（含）为6.4%、五年以上为6.55%。事实上，这也是人民银行自2012年7月6日公布的贷款基准利率数据。

　　那么在利率市场化后，首府近20家银行“一团和气”，为什么会没有竞争的气氛呢？

　　银行很多，所以竞争激烈，听起来似乎很有道理。不过在当前贷款还是稀缺资源，很多中小企业只要能拿到贷款，不在乎利率高一点，银行正是看透了中小企业面对融资时的心态。

　　首府一银行工作人员认为，取消贷款利率下限，实际意义不大，因为此前银行大部分的贷款都在基准利率以上，只有极少数的客户可以做到打折，而且目前资金面紧张，因此对银行贷款业务没有太多实际影响。从短期看，对于企业来说央行取消贷款利率下限只能是看的见摸不着。

　　不过，从长期来看，贷款利率市场化自然成为银行最担心的事。一位股份制银行相关负责人直言，利率市场化进程加快对中小银行来说，带来的不仅是利差缩小，而是下一步靠什么产品生存的问题。同时市场会两极分化，由于贷款利率下限的放开将提升政府和大型企业的议价能力，而这类贷款在大型银行的客户结构中占比更高。中小银行只能转向中小企业，继而推高中小企业融资成本，带来的是银行风险压力加大。

　　一直以来，银行业巨额利润主要来自于存贷款利差。随着贷款利率下限取消，银行利润肯定会受到挤压，这将逼银行业进行经营模式的改革，因为，银行同质化竞争严重，很多股份制银行开发新产品的难度加大，而一旦被其他银行甚至国有大银行跟风仿效，将导致该银行竞争力下降。因此，未来商业银行的经营模式将真正从同质化向差异化转变。只是现阶段，放开贷款利率下限的实际影响有限。