继上周RBC和TD宣布提高了固定按揭贷款基准利率，CIBC本周二也加入了队伍将上调多个年期的利率。专家预计，作为竞争对手，五大银行剩下的BMO、Scotia Bank也将紧跟脚步。

　　目前↓

　　道明银行（TD）的5年期固定按揭利率上调45个百分点至5.59％；对两年期、三年期等也有所调整；

　　皇家银行（RBC）将1至4年期的固定按揭利率提高了15个百分点，5至10年期的则提高了20个百分点。这意味着5年期固定按揭利率将升至5.34％。

　　加拿大帝国商业银行（CIBC）5年期固定利率将从目前的4.99%上调至5.14%；7年期和10年期的固定按揭利率也会分别上调15个基点;1年和2年固定按揭利率则会上调10个几点。

　　Scotiabank、BMO的5年期固定抵押贷款利率均为5.14％，暂无变动。

　　虽然现在利率仍然很低，但是据CIBC称，仅在多伦多，2017年，只有15.7%拿到了低于2.5%的贷款利率，超过一半买家（55.6%）的贷款利率在2.5%至6%之间，有多达30.6%的买家要以超过6%的利率付息，其中利率最高的可以达到年利率9%。

　　而对那些贷款利率高于6%的人来说，每一次加息都在把他们逼向悬崖边缘。因为这些买家如果持续按照同样的利率还贷，那么支付的利息会比公寓价格本身还贵！

　　如果小明同学用10万元首付买一间60万加元的公寓，按揭贷款50万加元。当他的利率为6.5%时，50万加元贷款在25年里支付的利息总额将超过50万加元，所以最终这个公寓的总成本为110万加元。

　　要达到盈亏平衡点，利息与佣金的成本走势如下所示：

　　也就是说，除非25年后这个公寓价值110万加币以上，小明才有可能赚回这个利息钱。当然，这还得是在确保利率不变的情况下。虽说多伦多公寓的价格在未来也有继续上涨的空间，但还是要提醒大家在贷款时要尽可能多争取，确保贷款银行不会在你身上赚到更多的利息。

　　高利率的除了会让买房越来越难，还有可能引发信贷危机。特别是买家中的17%现在的贷款利率在9%以上的人，如果他们开始违约或者选择出售房产回笼资金，就意味着有关地产的金融风暴开始了。信贷崩塌是瞬间发生的，而且会产生快速连锁反应。无论如何，信贷资金的波动对加拿大地产未来行情的影响将是巨大的。