谈到抵押贷款，信用贷款。有人闻之色变，唯恐躲之不及；有人眉飞色舞，唯恐招之不来。为何同一物种，世人出现如此巨大的态度反应？预知其中缘故，静看下文分解……

　　我们把时间轴往回播至19世纪的一个寂静的夜晚，我们走入美国大街上的一处庄严气派的大楼里，一位略显消瘦的老人伏在巨大办公桌上，正聚精会神的写的什么。从他穿衣打扮以及眼角流露出来的犀利、庄严、果决的余光，就能感受到他的不平凡。只是，今晚他多了一点父亲般的柔情。

　　他在写一封给儿子的信。

　　写道：“很遗憾的告诉你，你算不上是一个合格的预算师。就在今天早上，你向我借五百美元用来周转生活，这一举动让我异常吃惊。的确，信用支票的发明，为人们在购买时提供了方便和快捷，因此许多人趋之若鹜。事实上，信用支票同样会给人增添烦恼。因为信用支票是诱发冲动购物的主因，很多人容易因此染上过度消费的毛病。事实也是，没过几年就有许多现代人染上了这种毛病，而且犯病的次数不在少数。零售商之所以创造信用支票，主要是抓住了人们在购物时经常伴有冲动情绪，以此来引诱我们毫无节制地购买商品。”信的尾部，注着： 你的父亲 约翰。皮尔庞特。摩根

　　是的，一百多年前，金融届顶级核心圈内的J.P摩根，道出了今天无数使用信用贷的人面临的境况：花钱没有感觉，以至于没有节制。

　　所以，很多人视它为“坑”、为“陷阱”。

　　但是，先人也说过：“滥用为毒，合理为药。”哲学里常说：“需求是创造之母。”信用贷，之所以衍生出来以及发展到时下人手几张卡的地步。绝不是仅仅单独靠政策出台引导红火起来的，必然是它迎合了人们的生活需求所致。一代顶级金融家J.P摩根，自然也明白这一点！

　　所以，他同时也告诫孩子要与银行合作：“我不会对你这次的失败加以指责，也许你认为银行家就是那种晴天借伞，雨天收伞的人。你的看法，自有一定的道理。不过，银行家也有他们自己的想法，他们也要保证他们的贷款成功收回。和你一样的企业管理者非常多，平时总是忘了银行的好处，等到贷款申请遭到回绝才想起银行的种种好处来。在企业界普遍存在的这种情况，委实让我感到奇怪，他们忘了在工厂设备、库存员工、顾客之外还有一个他们无时无刻都应该牢记在心的重要对象，那就是银行。”

　　接下来，看一看它的“功效”。

　　让摩根登门拜访、让比尔。盖茨膜拜，也是笔者十岁就崇拜的五体投地的人物——约翰。戴。洛克菲勒

　　给儿子的信中：“你用向我借来的钱去股市闯荡的同时感到有些不安，这我能够理解，因为你想赢却又怕在那个冒险的世界里输，而输掉的钱不是你的，是借来的，需要支付利息。这种输不起的感觉，在我创业之初，乃至较有成就之后，似乎一直都在支配着我。每次借钱之前，我都会在谨慎与冒险之间徘徊苦苦挣扎，甚至夜不能寐，躺在床上就开始算计如何偿还欠款。

　　常有人说冒险的人容易遭致失败。但白痴又何尝不是这样？这个恐惧失败过后我总能打起精神决定去再次借钱，事实上，为了取得进步，借钱不是件坏事，他不会让你破产，只要你不把它看成像救生圈一样只在出现危机的时候使用。而应该把它看成是一种有力的工具，你就可以用它来开创机会。否则你就会陷入恐惧，失败的泥潭。恐惧束缚住你本可大展宏图的双臂，以致终无所成。

　　我说熟知和认识的富翁中间，只是靠自己一点一滴、日积月累挣钱发达的人少之又少，更多的人是因借钱而发财。这其中的道理并不深奥，一块钱的买卖远远比不上一百块钱的买卖赚的多。

　　借钱是为了创造好运，如果抵押一块土地就能借得足够的现金，让我独占一块更大的地方，那么我会豪不迟疑地抓住这个机会。”

　　所以，看到这里很多人又偏向了另一极端：随意借贷，肆意挥霍，以致陷入无止境的借贷度日和恐惧不安的境地。因为他们忘了，这些富翁虽然说过这样的话。

　　但同时也异口同声地告诫孩子：要学会运用好金钱和管理好你的钱包，让你的每一分钱花的物有所值。而不是肆意挥霍！如果你只注重一种功能，而忽视另一个功能，就会招致失败。在最糟糕的情形下，可能会造成财务崩溃。即使在较好的情况下，可能也会因此错失很多机会。同时谈到借贷，抵押出去的不光是我的企业，还有我的诚实。我视合同、契约为神圣的东西，我严格遵守合同，从不拖欠债务。”

　　综合一起，就会明白：抵押贷款也好，信用贷款也好，其实，是一种备用金的来源，绝不是一笔让我们拿着肆意挥霍的资金。“恰当为药，不当为毒”！