小柳近日忙碌于办理房贷，但是中间遇见了不少的阻碍，“90后就还不起款吗？做个房贷怎么这么难，难道还是‘钱荒’给闹的？”小柳感叹道。

90后买房贷款需要担保人

小柳今年参加工作刚好满一年，经过考量，其父母决定帮她一起在广州买套房。看了不少楼盘，最后一家人选中了金沙洲某楼盘的一手楼。

小柳在开发商处咨询了广发银行跟广州农商银行，发现“虽然自己是首套房，但首付至少都要三成，而利率折扣上比上个月也大大缩水。“上个月买房时还说有八五折，一个月后，广发说最低只能97折，很可能还没额度，农商行也要93折，放款也是要好久。”

“当时负责办业务的说还有广州银行也可以，但一看我身份证，就说90后自己申请贷款不行，广州银行是要求必须提供担保人共同承担还款责任的。这个担保人得是父母或者老公。”小柳表示对这个硬性规定不理解，因为似乎这个是银行的一个不成文的规定，很多的90后收入甚至比80后还要多，凭什么90后就一定要担保人呢？

银行：还款能力不足确需担保

记者走访了一些银行，并没有发现相关银行有关于90后贷款一定要有担保人的这个硬性规定。按照银行规定，只要是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效抵押或担保的，都可以申请房贷。

某国有大行个贷中心负责人解释说，按照相关规定，借款人月供只要不超出其收入的50%就被视为风险可控，拿房子做抵押就可以。但如果收入不足以偿还贷款，比如月供达到其收入的70%，可能出现断供风险，那么银行就会要求借款人提供其他还款来源，比如担保人，担保人须是父母、配偶或成年子女。按照这个说法，小柳则是完全不需要担保人的。

随后记者找到了广州银行的相关信贷经理了解情况，某信贷经理称，主要针对还款能力来判断是否需要担保人。“90后最多也就是刚工作一两年，以柳小姐买的房子来说，要贷款一百多万，就算按贷款30年来算，月供也在7000元以上，工作人员应该是凭经验来判断提出柳小姐需要担保人的吧。最终是否需要担保，还是要看还款能力，如果是90后，但收入高，那也未必要提供担保人了。”

所以，其实不一定是90后申请房贷就一定需要担保人，而最终也是根据实际的收入以及还款能力来判断跟实际要求的。值得注意的，当房贷采取了担保人方式贷款后，当贷款人出现偿还困难时，担保人就需承担连带还款责任。