买房是一件不简单的作业，有可能因为流程凌乱、政策改动导致一系列“意外”情况。不久前，刘先生就落入了购房“三难”境地。

　　看了大半年的房子，刘先生总算看中了一套一手房，办妥认购、下定、签约手续后，交了首付款，并提交了处理银行按揭恳求，满以为房子现已妥妥买定了。

　　谁知道，银行通知首付要从三成前进到五成，告贷最多只需五成。刘先生一瞬间傻眼了，这意味着刘先生要再多拿出两成首付——将近120万元，这可不是一笔小数。但合同现已签定，开发商不同意退房。

　　首付已交、告贷额度“缩水”、无法退房——这种“三难”的购房情况，现在并不稀有。

　　小编了解到，现在正值银行告贷政策多变时期，告贷阅览严峻，即使现已出了同贷书，银行也有权从头点评告贷人资质、改动告贷政策。所以，不少告贷者会遭受出其不意的前进首付、不予告贷、利息上浮等情况。但这个时分，生意程序现已接近结束，退房意味着违约，该怎么办？

　　查明自己被“卡”的原因

　　假定你不幸被银行告贷政策“卡”住，首先要查清楚自己被“卡”的原因。

　　一般来说，额度达不到预期的原因有3个：征信不过关；还款才干（收入流水）存疑；年岁、作业、职位等硬指标有问题。

　　记者了解到，现在银行对告贷人还款才干的点评很严峻，“月收入大于房贷月供的两倍”是一个硬指标，假定你的银行流水等资料无法体现你有满意的还款才干，银行未必会回绝你，但可能会下调放款额度。

　　有的告贷人觉得自己资质不错，但是银行一查发现个人征信曾有几回逾期还贷记载，特别是当前还有逾期还贷记载，这可能会影响告贷成果。假定告贷人年岁现已超越50岁，更要重点考虑这个问题。

　　此外，假定你购买的是二手房，楼龄长的二手房告贷额度可能会被下降，假定遇到严峻的银行还有可能直接被拒贷，特别关于混合结构、砖混结构、自建房更要留心。

　　视不同原因“对症下药”

　　●公积金告贷被拒：恳求组合告贷

　　假定你是公积金告贷阅览被拒，可以转而恳求组合告贷。当然，并不是所有银行都接受组合告贷，而且组合告贷触及公积金中心和银行等多个安排，阅览周期在3个月以上，着急的购房者要考虑时间的问题。

　　●非银行优质客户：购买理财产品

　　可能不少购房者在告贷的时分会被问到，要不要购买该银行的理财或许金融产品，假定你想顺利获批告贷的话，最好仍是购买，因为银行视购买理财或金融产品的告贷人为优质客户，告贷人更简单获得告贷和利率优惠。

　　●个人征信有问题：多问几家银行

　　假定碰到个人征信影响告贷额度的情况，购房者可以检验换一家银行告贷，不同银行的放贷政策不同，在放贷政策较宽松的银行恳求有可能获批自己期望的告贷额度。

　　●月收入不合格：考虑“接力贷”

　　一般恳求告贷的话，你的月收入流水需求超越房贷月供的两倍才行，假定没有那么多，可以考虑“接力告贷”。比如王先生的月供是5000元，而月收入只需6000元，但是王先生的父亲收入比较高，假定王先生的收入+父亲收入=月供×2，那么王先生可以和父亲作为一同告贷人恳求房贷，然后增加告贷额度。

　　●终究一招——借钱

　　假定告贷额度仍是不可，但差得不算多，那么就考虑向亲戚朋友借一点吧，补足差额，多交点首付款，告贷就可以少一点。其他，现在各银行都推出信用贷，也可以适当地补偿告贷额度缺乏。

　　但要留心的是，补交首付款往往需求从头签定购房合同，最好和开发商沟通好，避免出现不必要的胶葛。

　　买家在签约前，最好先将告贷人的资料给专业人士或许银行审理，看看能否恳求到足额的告贷，再与开发商签约。

　　其他，买家必需要留心：2018年的房贷政策可能仍然偏紧，主张在购房合同里写清楚，假定告贷不批或许少批，需求树立一个合理的退出机制，以便解除合同时买家尽可能少地担负违约责任。