陈佳，1990年起从事ERP、MRP II等企业管理软件的研制开发，并先后创办了中外合资的“开思软件”公司以及北京和佳软件技术有限公司，率先在国内软件行业和企业界推广ERP软件并取得成功，现为和佳公司董事长兼总裁。

然而，就是这样一家有着广阔发展前景的科技公司，却同样面临“银行融资渠道窄、难度高”这一中小企业普遍需要面对的问题。

陈佳董事长表示，随着近年来企业经营规模扩大，公司自有资金已不能满足日常经营周转正常的需要。面对越来越多的资金需求，迫切希望获得更多的银行贷款支持。然而，由于公司自身属于软件开发行业，可用于银行融资提供担保的资产较少，按照传统担保方式从银行取得贷款的可能性很小，企业融资面临着瓶颈。

北京银行中关村分行在获悉和佳公司的情况后，迅速与企业取得了联系，并上门展开了实地考察。北京银行信贷人员在信贷调查的基础上，认为企业可供该行核实的纳税凭证齐全，收入较为稳定，并建立了长期合作的上下游客户群，属于具有核心竞争力的优质中小微企业。

同时，企业在该行开户多年，双方有长期业务往来，结算量大，信用记录良好，且企业的法人兼实际控制人在软件开发行业有多年的从业经验，信用状况良好，帮助企业建立了成熟稳定的管理体系。

鉴于以上情况，北京银行信贷人员向和佳公司介绍了“小额信用贷”产品。

该产品是北京银行中关村分行为解决优质小微企业尤其是科技型小微企业融资难题，于去年8月推出的一款无需抵押担保的信用贷款。“小额信用贷”产品目标群体定位十分清晰，主要针对北京地区优质小微企业尤其是轻资产、融资急的优质高科技小微企业提供专项金融服务，贷款额度最高可达500万元，期限最长1年；业务条件简明适用，企业只要满足成立并实际经营满3年、经营正常且盈利、资产负债率不超过70%、拥有真实有效的订单需求、企业实际控制人提供个人连带责任保证5个基本条件即可申请。

针对和佳公司的实际情况，该行提出可以向和佳公司提供200万元以下的小额信用贷款，企业无需提供抵押和担保，只需要企业法人提供个人保证责任即可，且根据企业的现金流情况可灵活设置还款计划，缓解企业还款的资金压力。

在北京银行信贷人员介绍了该产品后，和佳公司方面表现出极大的兴趣。在对企业进行流动资金缺口测算后，北京银行方面确定了服务方案，随即向企业提供信用贷款100万元，期限1年，用于补充企业的流动资金缺口。同时，为了缓解企业的还款压力，设定了放款3个月后按月还款的还款方式，将还款分摊在各个月。

“该款产品不仅解决了传统金融产品抵押担保的问题，而且更加有利于企业在银行建立良好的信用记录。”对于北京银行中关村分行的这一创新突破，陈佳在感谢之余给予了高度评价。此笔小额信用贷款的发放，有效地帮助和佳公司解决了自有资金不足和融资渠道窄的问题，并且由于贷款发放速度快，使得和佳公司能够在短时间内将资金投入生产经营中。

“小额信用贷”是北京银行针对软件类企业轻资产、无法提供抵押及担保、银行融资面临瓶颈等情况而推出的一款小微企业信用贷款。产品推出不到一年时间，其高效、便捷、免抵押的产品特点，得到了企业的一致好评。

截至今年一季度，北京银行中关村分行已发放“小额信用贷”过亿元，惠及近300家小微企业，有力地支持了以中关村国家自主创新示范区为代表的北京地区科技型小微企业发展。