助贷是最近朋友们讨论较为火热的话题之一，不少朋友来来问询什么是助贷？专业助贷机构和贷款黑中介是一回事情吗？今天卡宝宝就来和朋友们聊一聊助贷，让我们一起来看看助贷模式和黑中介与专业助贷机构的区别。

　　什么是助贷公司？

　　助贷公司主要是针对一些有信誉的企业，由于贷款到期，不能按时偿还，需要向银行办理偿旧代新的“过桥”业务手续的，此类型公司为企业提供资金担保或直接投放资金，同时针对企业资金需求在30万元以上，承办银行办理房产抵押手续较慢的情况下，此类型公司采用股权质押的担保形式，到企业工商营业执照注册的工商部门对其股东所持的股权进行质押登记。

　　近日，《关于联合贷款模式征求意见的通知》（下称《通知》）引发业内热议。该《通知》疑似为监管层针对“助贷”模式的征求意见稿，而业内有观点认为，联合放贷本质上就是助贷。首先，助贷是指“帮助申请贷款”，为一些有贷款需求的人，提供贷款信息咨询，助其拿到合理的、合适的贷款。

　　什么是助贷模式

　　助贷模式是指由银行、消费金融公司、互联网小贷等持牌金融机构提供资金，收取固定收益，助贷服务机构设计贷款产品，并为持牌金融机构提供包括获客、面签、审批、贷后管理等全流程服务，资金则由持牌金融机构直接给到客户，助贷服务机构不能碰钱。在《通知》中对联合贷款合作机构的准入条件明确为：经银监会批准设立，持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。从规定来看，P2P平台开展业务就不能采用助贷模式了。

　　助贷服务机构是什么

　　助贷服务机构，主要帮助银行、消费金融公司、互联网小贷等持牌金融机构放贷，银行等只需提供资金，收取固定收益，其他均由助贷服务机构完成。《通知》中对合作机构的定义为“在进行互联网贷款过程中，与贷款人在联合贷款、客户营销、风险分担、风险数据等方面提供支持和进行合作的各类机构。”简言之，就是持牌金融机构是助贷服务机构的资金方，而资产端则由助贷服务机构全部负责。

　　所以说助贷机构不等于贷款黑中介，绝对不能将两者混为一谈。助贷服务机构负责获客、面签、查验、审批、贷后管理、逾期回购等贷款全部流程，助贷服务机构只有把握好风控能力和获客能力之间的平衡点，才能避免为了获客降低风控或为了风控失去客户的情况。银行选择助贷服务机构合作时较为谨慎，对助贷服务机构要求多门槛高，因而很多助贷服务机构纷纷选择与门槛较低的消费金融公司、互联网小贷公司等持牌金融机构合作。

　　“变味的助贷”——黑中介，黑中介就是在助贷行业中，部分助贷机构为借贷人制作银行流水、工作证明、收入证明等贷款时所需要资料，使借贷人获得银行或消费金融公司等金融机构的贷款，同时会向借贷人收取高额服务费。所以说，黑中介是变了味的助贷，实际上就是帮助骗贷的助贷机构。黑中介常用的骗贷手法有职业信息虚假，代办包装人，虚假联系人，工作相关联系信息虚假，资产类资料虚假，冒充他人申请，组团骗贷等。

　　直白地讲，黑中介就是利用金融机构风控系统的漏洞进行“变味的助贷”，主要分为两类：一是为部分资质不够的借款人提供包装，帮助他们符合放贷机构的审核标准，获得贷款；二是恶意骗贷，运用各种技术手段来实行专业的个人/团伙欺诈。一些专业团伙从“深山老林”中带回“白户”人群，进行身份包装，比如缴存社保公积金、人为制造银行流水、完善征信记录等，最后对多个金融机构实行高额度的骗贷，待贷款到手，各自分成后跑路。再比如，黑中介群体利用大学生白户身份进行骗贷等都是常见的。

　　“撸口子”是骗贷助贷行业的黑话，意思是通过寻找金融机构的风控盲点，从而成功借款。在这些借款人中，潜伏着“过度消费者”、“骗贷者”等人。他们从一开始就没准备还钱，给金融机构及行业带来巨大危害。如宜人贷曾发生损失8126万元的有组织的欺诈，红岭创投也发生了5000万元“内外勾结”的骗贷。

　　针对骗贷人，贷款诈骗罪已明确写入刑法，伪造材料及其他造价行为将触及刑法并判刑。而对于黑中介，犹如皮藓，取证难导致其较难根治。目前，各家银行信用卡部、消费金融公司、P2P网贷平台都建立了各自的黑名单制度来预防，但大部分数据都局限于企业自家使用，未建立行业共享机制。如果借款人使用黑中介进行包装借贷，给自身带来的后果是无法想象的，除了信誉度受损，还会被某个行业拉黑，或许会随着征信体系的进步，将面对更严酷的惩罚。

　　卡宝宝总结：我们国家金融行业的监管政策趋严，国内助贷模式近一年火了起来。黑中介只是助贷服务机构中不成气候的搅局者，随着国家对金融服务于实体产业的目标明确，国家极有可能对整个金融市场提高监督级别。希望朋友们都能了解二者的区别，同时远离黑中介，有借贷需求时要寻找正规助贷服务机构，避免给自己带来不必要的麻烦。合理使用贷款、学会运用资金的有效运用来创造自己美好的未来猜是正路。希望这个资料对朋友们有所帮助。