我们经常看到这样的问题不断重复的出现：捷信贷款是高利贷吗？ 宜信贷款是高利贷吗？今天卡宝宝小编和大家去了解一下。
一些消费者买个手机，就顺便办理了捷信分期付款购买，回家一算觉得不对：2000元的1年期贷款，每月要还240多，仅以贷款额计算，“利息”竟超过40%，这不是“高利贷”吗？ 于是内心大为愤懑，感觉这件亏大了。还有人上网找同样经历的“受害者”，相约不还钱。类似的情况，国内另一家小额贷款供应商-宜信贷款，也遭遇被质疑是高利贷的问题。
其实很多说捷信贷款、宜信贷款等小额贷款是高利贷的朋友，可能你们贷了款，被收了高额的手续费，心里觉得不公平，而且国家有规定，不能超过央行基准利率的4倍，这些非银行机构提供的小额贷款的费用可能确实超过了这个限制，不过换个角度想想吧：
为什么银行不重点做个人小额贷款？
按理说，中国人口这么多，每个人都有消费，谁不买个手机什么的，银行要是能做的话，就发了。可是他们为什么做小额贷款做得这么少？ 尤其是拥有超多顾客的国有银行。
个人信用相对于企业信用来说总体上是有差距的。投资个人，相对于投资企业来说，风险性高很多。把钱贷给你，可能你下个月失业了；可能你本来借去创业的，因为缺乏经验或者别的原因，失败了，结果就是不能还贷了，或者是逾期还贷了。借给企业，回收的几率要高很多。
运营成本高。银行派一个信贷专员，联络一家企业，一次性可以贷出去几百万上千万甚至上亿元。可是如果把这些钱分开来贷给个人，想想，这岂是一个信贷专员能做的事？至少也得几十几百个吧，光是这人力成本就多出多少？
银行现在也开始做小额贷款了，但并不是他们的主体业务，而且要求高，贷款办理程序繁复，时间拖得很长，最后贷不贷得下来还不一定。
捷信贷款是高利贷吗？
那不被银行看重的个人，要想申请小额贷款怎么办？ 像捷信、宜信这些小额贷款公司其实就是根据市场需求产生的填补国家小额贷款空白的机构。小额贷款需求大，但是风险性和运营成本却比较高，尤其是中国目前信用体系总体还不够完善的情况下，其实他们的存在本身就面临诸多难题。
银行相对于小贷公司，最大的特点就是可以吸收存款，然后把存款拿去放贷，赚取利息。小贷公司要生存，资金来源、资金回收、利润都是大问题。 小贷公司用的可是公司自己的钱或者是想办法获得的资金。
以捷信为例，捷信自2007年起即在广东开展消费金融服务，因当时国内尚未开展该业务试点，只能以“担保模式”曲线进行：资金由信托公司提供，捷信负责担保以及贷款的实际发放；信托公司收取不超过基准利率4倍的利息，捷信收取担保费等费用。看了这个，你好好算算，捷信投入的人力、物力以及担保风险（当贷款人不能还款的时候，会由担保人还款），你觉得他赚了多少呢？外贸信托是捷信的合作伙伴之一。公开资料显示，从2011年至今，外贸信托为此发售至少9笔集合资金信托计划，年化收益率均在8.5%以上。信托本已是高息融资，加上捷信的收费，很容易超过央行同期基准利率的4倍。
宜信贷款是高利贷吗？
作为一家从事资金中介业务的公司，借款人支付的资金成本和需要向出借人支付利息的差额，构成了宜信盈利的来源，目前宜信的理财产品，预期收益率在10%，也就是说，宜信需要支付给出借人的资金成本在10%，但与此同时，宜信所要收取借款人的年利息却在20%左右，最高甚至达到年利息28%以上。
针对外界高利贷的质疑，宜信公司CEO唐宁提出了“手续费说”，唐宁表示，“借贷双方和平台区隔是非常清晰的，借款人付出的是两笔费用，一笔是资金获取的利息，另外一方平台提供的各种服务。”借款人需支付的利息每年在10%~12%，而在服务费率上，据唐宁介绍，其比率在1%~10%以上，两者相加，借款人需要支付20%左右的资金成本。
其实，不管它是否高利贷，说白了， 这些个人小额贷款公司也是商业性运营的。小额贷款也就是一个商品，每个商品都会有成本，有利润，需要生存发展。作为消费者，在购买之前最好多了解一些信息，尤其是有少数业务员为了成功办理业务，避重就轻甚至故意隐瞒收费等问题，卡宝宝上面也会有很多相关的资讯文章。 既然借了人家钱，那欠债还钱天经地义。其实这也是个人信用问题，所以也奉劝各位已经借款的朋友，还是尽量还款，以免造成更大损失。
不过话又说回来，其实有一些借款者，可能只是暂时缺钱或遗忘。但是部分极端催债者甚至利用各种威胁恐吓、骚扰其家人、单位领导等催债方式也是存在严重问题的，对借款者家庭和工作造成不利影响，这方面确实还有待改善。
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