现代社会，每一个老百姓都不得不与银行等金融机构打交道。申请信用卡，申请按揭买房，申请消费贷款，申请经营贷款，每个人都有不同的情况，如何与银行打交道，顺利批准贷款呢？需要把握一个核心。

　　银行不同于其他金融机构（具体说，典当行可以便捷处置当品，证券融资公司可以强行平仓，银行处置资产需要依法行动，时间长，手续繁琐），因此，顺利收回贷款本息是所有银行贷款考核的核心。

　　这个核心分为两个部分：一个是考察申请人的还款意愿，一个是考察申请人的还款能力。

　　还款意愿

　　主要审核过去的信用状况，判断申请人的信用情况。看征信。查法院失信人和法院执行名单……老赖，征信坏了，有重大法律纠纷的就不要申请贷款了。

　　还款能力

　　需要让银行确信，您在未来一定有对应的钱来还款。因此，提供账户流水，提供个人资产，哪种对您有利，提供哪种。很多人，银行流水不多，但是有其他证据证明自己收入很多，可以提供，对申贷成功有决定性作用。

　　最后说说贷款保障…就是，抵押房产，抵押车子，质押存单，找保证人，增加共同借款人。提供更多的个人资产，家庭资产。……这些很重要，有这些保障，证明申请人有实力，证明申请人被他人认可（追担保就是）。

　　向银行申请贷款就要围绕本文的核心，来提供材料，在我20年的银行信贷经验来看，有的无关性材料，对顺利申请贷款起到决定性作用。

　　举一个实例，一个作家申请经营性贷款，按照系统计算，能够承贷230万，作家申请了270万元。我让作家提供了几本他写的书。审核人员看了书籍，了解了作家的能力，一次性顺利批贷270万。