最近网上流行一个说法：个人征信报告里的贷款审批次数过多，会使银行判断贷款人的经济能力较差，从而导致房贷、车贷批不下来。

　　一时间，借过花呗、借呗、白条等贷款产品的朋友不禁有些担心，这些平台的借款真的会上征信吗？是否确实会影响向银行借款呢？这要看贷款平台的资金来源以及对接的征信机构。

　　花呗

　　花呗对应的征信机构是芝麻信用，而不是央行征信，所以不影响个人征信。

　　支付宝官方答案是：花呗的开通和日常消费不会上央行征信，但是花呗如果有严重的逾期，花呗的服务主体会保留上报央行征信的权利。

　　借呗

　　借呗本质上是一款互联网小贷产品，由于对接了阿里小贷，借款和还款都会上传到央行的个人征信报告。每次借款的记录，以及发生的逾期，都会显示在征信系统里。

　　也有消息称，借呗上不上征信取决于资金来源——如果在借呗借的钱来源于银行，那么开通借呗就会上报央行征信。

　　微粒贷

　　微粒贷借款时，由于它的资金来源于微众银行，所以也接入了央行的征信系统。借款时，其用户协议中会提示授权微众银行去查自己的征信报告。因此微粒贷的查询和借款都会上征信。

　　京东白条

　　京东白条就要分情况了，一般来说在京东商城购物时，是不上征信的。但如果使用白条装修或买房就属于向小贷公司借款，是上征信的。而京东金条也是向银行或小贷公司借款，所以也是上征信的。

　　让我们再回到开篇：

　　个人征信报告里的贷款审批次数过多，会使银行判断贷款人的经济能力较差，从而导致房贷、车贷批不下来。

　　此种说法其实有待商榷，毕竟银行给客户放贷时，不只是看借贷次数，还要看该银行贷款产品的授信政策、审批流程和贷款品种。

　　其征信中有负面影响的因素是指贷款逾期这样的不良记录。

　　而借款人按时还款的优良行为反而可以帮助优化信用记录。