花呗和微粒贷哪个划算？“花明天的钱，圆今天的梦”已经成为越来越多人的生活准则，网络借贷产品也是越来越多了，今天主要给大家说说花呗和微粒贷这两个产品，看看哪个更划算。

　　花呗和微粒贷哪个划算

　　花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”（确认收货后下月再还款）的网购服务。额度从1000元至30000元不等。每个月10号为花呗的还款日，用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。同时，花呗的逾期记录也将报送至芝麻信用，影响芝麻信用分值。

　　微粒贷，是腾讯旗下微众银行首款产品，是一款互联网小额信贷产品，贷款利率低于一般信用卡利率。7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息，万分之五日利息。

　　简单的说，花呗相当于信用卡，如果你现在有购物需要，可以直接利用它们进行付款；微粒贷则相当于小额贷，审批之后，你需要的款项会转到相应的银行卡中。

　　年利率比较

　　使用花呗、微粒贷进行消费已经成为时下最热门的消费方式，但并不是每个人都清楚它们的年利率是多少，用哪个能花更少的钱，在跟大家说利率之前，大家要先区分好费率和利率。

　　费率是指缴纳费用的比率，比如说，你向平台借了一万块钱，那借出这一万块钱所产生的手续费就叫做费率。而利率是指一定时期内利息量与本金的比率，比如你这一万块钱借了三个月，那这三个月所需要支付的利息就需要通过利率计算。费率多用于信用卡等分期付款的手续费计算中；而利率多用于贷款中。有一个公式可以让大家套用：

　　年利率=（月费率×n×24）/（n+1），其中n代表借款（或分期）的月数

　　花呗

　　通过花呗进行消费，在下个月10号前还款是不需要支付任何利息的，不过万一哪天花得比较多，需要通过分期来还款，那就需要付出一定的费用。套用刚才所长提供的公式，按分3期来算（其他期数计算方式一样），那么年利率=（2.5%÷3×3×24）÷（3+1）=15%。

　　微粒贷

　　微粒贷是属于借贷类的，需要查询个人征信记录，均以日利率计算，借呗日利率普遍为万分之四，那么年利率=0.04%×365=14.6%，微粒贷的日利率为0.05%，那么年利率=0.05%×365=18.25%。和花呗比起来，年利率并不低，想通过这些工具贷款套现进行投资，劝你还是省省吧。你能百分之百确定你投资的项目，收益高于这四者其一的贷款年利率？

　　除了年利率很高之外，微粒贷还会收取逾期罚息。微粒贷的逾期罚息是自逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清，也就是逾期罚息=逾期本金×日利率×50%×逾期天数。

　　假如逾期了10天，逾期金额是2000元，那么微粒贷的逾期罚息=2000×0.05%×50%×10=5。

　　逾期除了需要支付罚息之外，也会影响到个人征信，进而会影响到未来的借款额度。而花呗更会影响到芝麻信用分，那么那些免押金骑共享单车、租房等福利你就享受不到了。