随着沪牌持续高烧，应时而生的“车牌贷”也纷纷走俏，它能帮助贷款人在资金不足的情况下，也有能力竞拍到车牌。但“车牌贷”客观上也把原本不一定具备高价竞拍实力的拍牌人推进了市场。

　　90800元！三月，上海私车牌照拍卖最低成交价达90800元，平均成交价91898元。与车牌价格一起上升的，还有“车牌贷”的业务量。

　　记者从最早推出车牌贷款的平安银行和中银消费信贷了解到，今年以来申请“车牌贷”的客户数量也不断上升。人们已经从对“车牌贷”感到新奇发展到主动咨询贷款如何办理。此外，一些银行也相继加入到“车牌贷”的行列，并在办理车牌业务的上海国拍中心进行业务推广。

　　可以说，“车牌贷”是应时而生的贷款产品，在车牌价格较高的背景下，“车牌贷”使得贷款人在资金不足的情况下，也有能力竞拍到车牌。但是，这又是一个“鸡生蛋、蛋生鸡”的问题，在某种程度上，“车牌贷”的出现也是推动车牌价格上涨的因素之一，因为车牌贷款客观上把原本不一定具备高价竞拍实力的拍牌人推进了市场。所以，在当前的市场状况下，我们对此应该更加谨慎。

　　上海银行加入“车牌贷”

　　从去年年末开始，上海银行也加入到了“车牌贷”的行列。据悉，上海银行“车牌贷”为信用贷款，以信用卡分期付款的方式进行操作。如果贷款人需要申请这一贷款，首先需要申请一张上海银行的信用卡，并使用投标时的相关资料，如投标人的身份证、投标拍卖卡、投标时使用的密码条复印件等。上海银行将根据申请人的信用记录、资产状况等给出信用卡额度以及购牌额度。

　　在投标人成功进行私车牌照的竞拍后，还需要通过上海银行的指定服务电话开通用于购牌的额度。银行经过信息查询后确认投标人竞拍信息无误后，贷款人就可以使用上海银行的信用卡刷卡支付私车牌照的相关费用。

　　目前，上海银行的“车牌贷”分为两种期限，6个月和12个月，其中，6个月期限的贷款分期付款手续费为每月0.65%，12个月期限的分期付款手续费为每月0.6%。如果以申请9万元的车牌贷款，分12期的话，需要的手续费支出为6480元。不过，就如普通的信用卡分期付款一样，这种收取固定手续费的方式，其实际利率要高出费率的水平。

　　另外，建行信用卡中心的汽车贷款业务中，也可为购车贷款人提供车牌贷款。

　　平安“车牌贷”利率下调

　　平安是最早推出“车牌贷”的银行，据业务人员介绍，目前“车牌贷”的需求较为旺盛。与业务推出之初相比，“车牌贷”的利率也进行了下调。目前，优良职业客户适用的月固定利率为1.39%，标准受薪客户的月利率为1.59%。折算为年化利率，分别为16.68%和19.08%。

　　对于想要申请平安银行“车牌贷”的客户来说，可直接在平安银行的网站上提交申请，在两个工作日内将有银行的贷款专员与申请人取得联系。作为信用贷款，“车牌贷”不需要提供额外的资产抵押或担保，但是申请人需要提供工作证明、收入证明、以及申请人已经参加车牌拍卖并已经中标的资料。平安银行将在两个工作日内放款，最快1天就可以到账，以满足中标人支付中标费用的需要。

　　按照平安银行的规定，“车牌贷”的最高额度可覆盖当期拍卖的车牌价格，但也要视申请人的收入条件来具体对待。作为无担保的信用贷款，平安银行的车牌贷要求申请人的月收入应超过4000元，贷款额度为月收入的3倍～12倍，因此如申请人的收入条件不满足车牌的价格，银行同意授予的贷款额度将低于车牌的价格。此外，“车牌贷”的贷款期限为12个月，平安银行提供“等额本息”和“等额本金”两种还款的方式。

　　中银消费“汽车衍生贷”最高达20万元

　　中银消费的“汽车衍生贷”也是市场上“车牌贷”的主力品种。与单一的“车牌贷”所不同的是，这一贷款涵盖了与汽车相关的衍生贷款，包括车牌贷款、购车时需要缴纳的车辆购置税、汽车保险、汽车装潢等费用。其中，对于车价在30万元以内的车型，单笔贷款金额最高可达10万元，30万元以上车型单笔贷款金额最高可达20万元。如在4S店购车时就可以直接申请汽车衍生贷，以弥补购车款以外的资金需求。此外，贷款人也可以直接在中银消费的网站、网点进行贷款申请。

　　在还款方式上，“汽车衍生贷”也有一些不同之处。据介绍，“汽车衍生贷”的期限从3个月～60个月不等，贷款年化利率有两档分别为年化利率15%及19.8%，主要按照等额本息法来按月还款。如果贷款金额高于10万元，还可申请“轻松还”的方式。在这种方式下，贷款以两年为期，12个月为一个周期，每个月只偿付利息，第一个周期末偿还贷款额度的50%，第二个周期按照贷款余额计息，在期末时偿还剩余的贷款。如果在贷款中途，贷款人希望提前还贷可以随时办理，不会收取提前还款违约金及罚息。

　　银行消费贷款利率较低

　　相比较之下，以房产进行抵押获得的消费贷款来购置车牌，使用的利率要低很多。银行将消费贷款与授信额度、借记卡进行了结合，也就是说，在进行房产评估和贷款人资信审查后，授予贷款人一定的授信额度，资金可以通过POS终端刷卡来使用。按照消费贷款使用用途的限制，资金可刷卡进行买车、大件商品、旅游、教育等等，但不能进行买房、投资等消费贷款所不允许使用的范围。

　　像国拍中心的车牌购置费用就可以通过刷卡来进行支付，从而完成了贷款的使用。

　　以房产作为抵押物获得的消费贷款（额度）较高，最高可以达到100万元，对于贷款的价格，通常制定为在基准贷款利率的基础上上浮10%～30%。显然，这一利率也比“车牌贷”信用贷款要低。

　　不过，这种类型贷款的门槛则主要体现在作为抵押物的房产上，如果需要申请这一贷款，最根本的前提是，你的名下需要拥有房产，一些银行要求在自住房产外拥有另外一套房产。不过，在一些银行的产品中，即使你的房产已经进行抵押，申请了银行的住房按揭贷款，但是已经偿还了一部分贷款，那么已偿还的这部分额度依然能够通过消费贷款的方式贷出来。

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