公积金贷款“认房又认贷”新政公布后，令不少正在办理和准备办理网签的客户慌张起来，一方面可能需要准备更多的首付，另一方面可能要转商贷或者等待更长的办理时间。新政颁布一个星期后，不少客户开始重新走网签流程、申请贷款，也有更多的人加入了漫长等待的行列，北京商报记者调查发现，现在办理住房公积金贷款一般需要3个月时间。
部分客户需筹措高额首付
一直以来，北京公积金贷款的房屋认定标准是“认房不认贷”，也就是说如果申请人曾经贷款买过房子，但是在申请公积金贷款之前把名下的房屋卖掉，那么再办理公积金贷款时，依然认定为首套房，享受首套房待遇，也就是说贷款可以最多贷到八成（90平方米以下八成；90平方米以上七成），利率为公积金基准利率。
新政执行后，公积金贷款的房屋套数认定标准改为“认房又认贷”，这意味着如果申请人之前申请过贷款买房，那么即使将房子卖了，再申请公积金贷款时都将被认定为二套房，贷款将最多只能贷到四成，贷款利率要在基准利率基础上上浮10%。
“网签已经走了一半，公积金贷款新政下来，立刻被认定为二套房贷款，需要准备更多的首付，网签也要重新走，因为买的是二手房，如果不能及时准备好更多的首付可能要和原房主失约了。”一位张姓购房者表示，不仅是张先生，和他一起正在办理住房公积金贷款的同事也遇到了同样的问题。
另一位购房者王先生，他曾经贷款买过二居室，由于有了孩子，原来的房屋不够住了，他想卖掉现有住房再买一套120平方米的三居室，该房子的总价为150万元，他打算贷款30年，选用等额本息还款方式，如果按照原来的政策（认房不认贷），他可以贷款的金额是80万元，贷款利率4.5%，新政策（认房又认贷）执行后，他可以贷款的金额降至60万元，贷款利率也上浮至4.95%。根据王先生的情况计算，按照原来的政策，每月等额还款，他每月还款额为4053.48元，共需支付本息合计145.92万元；而现在只可以贷60万元，每月还款额虽然减少至3202.62元，但王先生需要准备90万元来付首付。
据了解，严格“认房又认贷”后，目前二手房市场中，已经申请公积金贷款的购房者中，有20%需要通过转商贷或增加首付重新申请贷款。
公积金贷款时间拉长
住房公积金贷款申请流程从咨询、初审、复审到发放贷款之间有近十个环节。但是公积金新政以及“国五条”的出台让一些刚需购房者集中在近段时间购房，加之公积金贷款本身时间较长，令申请到批贷的时间延长到3个月甚至更长。
在一家外企工作的邹女士工作不到3年，经济实力有限，作为刚需一族，邹女士打算采用公积金贷款的方式置业。“在看房的时候，中介告诉我虽然可以选择公积金贷款，但是相比之下，商贷额度高、放款快，建议我申请商贷，否则很多房主等不及容易产生违约、提价等。”邹女士说。
而另一位正在申请公积金贷款的客户告诉北京商报记者，在近3个月的时间里，都一直在为公积金贷款忙活，现在银行终于要放款了。对于时间如此之长的原因，这位客户表示，“前面积压的太多了，身边有办商贷的朋友，可能都要1个半月至2个月”。
对此，北京商报记者在上周五采访了多家商业银行的个贷部了解到，公积金贷款只有四大行可以受理，其他银行的二手房商贷审批时间确实延长不少。一位国有银行个贷部经理直言，不是银行审批时间长，是中间的环节时间很长。比如说一些客户购买朝阳区的房子，由于“国五条”出台，交易量呈现井喷式增长，朝阳区建委每天要受理太多申请，所以现在开始执行网上预约的方式，3月5日帮一个客户进行了网上预约，4月1日才能正式受理，排队等待的人太多。
专业贷款机构伟嘉安捷市场部分析师吴昊告诉北京商报记者，公积金贷款“认房又认贷”后，有两方面的环节增加，一个是要核查购房者此前有没有房，是否做过贷款，这样就需要核查客户的征信记录是否良好，自然也拉长了申贷时间。
据了解，一般购买二手房办理贷款的流程是网签（签订合同，公布在网上），再进行面签、过户，然后将房产进行抵押登记，此时就需要通过各区建委受理；但在北京市朝阳区面积较大、购房人群偏多，如此实行网上预约制，令放贷时间拉长，不免出现违约等现象。
父母不计入人均住房面积
目前北京公积金二套房贷款只允许发放给改善型申请人，所谓改善型申请人就是目前家庭人均住房建筑面积在29.4平方米（不含）以内的缴存职工家庭。此前，在计算人均住房建筑面积时，允许申请人将配偶、未成年子女以及父母（需为本地户口）都算在内，而此次新政规定，计算人均住房面积时的家庭人数将只包括申请人本人、配偶和未成年子女。
仍以王先生为例，假设他此前贷款购买过的二居室为90平方米，在原政策下，计算人均住房面积时，他可以将本人、妻子、孩子以及父母都作为家庭人数来计算，那么其家庭人均住房建筑面积为18平方米，可以申请二套房公积金贷款。
新政下，王先生只能将本人、妻子以及孩子作为家庭人数来计算，那么其家庭人均住房建筑面积为30平方米，不可以再申请公积金贷款了。银率网相关分析师认为，此次公积金政策的调整，将影响很多用公积金贷款的客户群体，特别是正在申请办理的存量客户，这也体现出目前政府对严控楼市价格过快上涨的决心。
