近几年发展较快的小额贷款行业，有望在今年完成首个全国性的评价体系建设。

近日，中国小额信贷机构联席会（下称“小贷联席会”）在北京发布了《小额贷款公司分类评价体系课题研究报告（征求意见稿）》（下称《报告》），从六大要素、18个分类项目构建了小额贷款公司全面评级体系。

有望7月发布

“在经历了几年迅猛发展之后，小额贷款公司行业发展出现良莠不齐的局面，需要建立完善的评价机制，对于资质好的小额贷款公司给予更好的政策支持。”小贷联席会秘书长、中国人民银行金融研究所处长张睿表示。

央行数据显示，2012年末，全国共有小额贷款公司6080家，同比增长41.99%，贷款余额达到5921亿元，同比增51.24%，全年新增贷款为2005亿元，较上一年多增70亿元。

今年年初，在商业银行征信工作座谈会上，央行副行长潘功胜在提出全面落实《征信业管理条例》的同时，也表示央行将推动小额贷款公司、融资性担保公司的评级，为商业银行提供决策参考，建立两类机构发展的正向激励机制。

据了解，小贷联席会计划在4月15日之前修订征求意见，并在6月基本完成数据的收集，7月份对这些数据进行分析和整合，最后将提交给监管机构。“希望在7月27日的创新论坛上有一个正式的发布成果。”

六大评价要素

尽管小贷联席会是以“课题研究”的名义发布《报告》的，但这仍被业内看作是小贷公司加强自律的一座里程碑。

《报告》分别从经营环境、管理素质、风险控制、资金管理、运营效率与盈利能力、社会绩效等六个方面，构建了小贷公司评价体系。小贷公司分类评价结果将按照标准依次分为三等九级，分别为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。

在评级要素当中，资本金大于（含等于）5000万元的小贷公司在评级的时候，可以得到3分，而资本金低于1000万元的公司则为0分。报告称，在“只贷不存”的限制条件下，资本金规模对小贷公司的业务规模和盈利能力具有重大影响，同时也是股东资金实力和公司竞争能力的综合体现。

除了评价体系依据的六大要素，《报告》还制定了调整事项，设置加减分项和级别限制项目，其中非法集资和变相吸收公众存款、抽逃注册资本、非法手段暴力催债等，如果小贷公司存在任何一项则等级不得超过B级。因此在小贷公司分类评价体系中，各个级别映射的分数值从0~105分不等。

据小贷联席会顾问、中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞介绍，在评价体系的六大要素中，社会绩效比重最高为31分，风险控制为18分，管理素质和运营效率与盈利能力均为15分，资金管理为12分，经营环境最低，为9分。

长期以来，小贷公司的财务数据均未有一个完整的披露机制，这为评价体系带来一个较大的困难。同时，这也是小贷公司的担忧所在，害怕核心数据被泄露。不过，焦瑾璞表示，在小贷公司评级过程中，会和小贷公司首先签订一个保密协议，消除小贷公司的担忧。

探索小贷监管

对于《报告》提出来的小贷公司分类评价体系，还有比较多的争议，不过仍然有不少的小贷公司自愿加入该评价体系。据介绍，目前有40-50家机构自愿加入该评价体系。

目前，2008年央行和银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（23号文）是目前关于小贷行业发展的一项全国性的监管规定。此次小贷机构评价体系的构建，或是对小贷机构监管的一个有益探索。

“全国贷款公司有6000余家，这些公司主要由各省金融办进行监管，目前情况是各地监管的法规与政策并不统一，有一些地方还是有很强的地方色彩，不利于小贷公司的健康发展。”小贷联席会副会长、邦信惠融投资控股股份有限公司董事长陈建雄表示，应推动小贷公司分类管理办法暨全国小贷公司监管标准，逐步趋向统一。

中国农业大学经济管理学院教授何广文表示，小贷公司在银行融资的时候，其评级也可以作为一个重要的参考约束。

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