业内预测：一旦新“国五条”细则出台，房贷政策随时可能调整

今年年初，升级版的“国五条”出台，除“二手房交易从严按差额20%征税”外，房价上涨过快的城市，可提高二套房贷首付与利率的讯息同样颇受关注，有关银行房贷政策将收紧的传闻风生水起。记者从宁波各家银行了解到，目前尚未接到房贷调整的通知，甬城仍有银行可以提供最低8.5折优惠，不过银行也加快了贷款审批速度，一旦宁波本地细则出台，随时有调整可能。

预测 地方细则一旦出台 二套房贷很可能收紧

房贷享8.5折优惠

与项目品质和个人信用挂钩

今年“两会”期间，房产政策成为了焦点话题，“国五条”中提及的“房价上涨过快地区，需要提高首付比重、提高贷款利率”让市场颇为敏感。不过记者从宁波多家银行了解到，因为宁波的“国五条”地方细则尚未出台，总行也未对现有政策进行调整，目前宁波市场执行的房贷政策照旧，仍有银行可以提供最低8.5折利率，但是各家银行的工作人员也表示，一旦细则出台，房贷政策和房贷规模随时有可能做出调整。业内人士表示，根据目前情况，进一步收紧二套房贷政策的可能性不小。

业内人士表示，近两年来随着房产市场的政策变化，不少商业银行有意识地收缩个人房贷规模，转向小微业务和个人经营性贷款，相比周边区域，宁波的房贷利率还是比较优惠的，最低依旧可以享受8.5折优惠，但与以往不同的是，享受优惠的条件变得更苛刻，不但与房产项目本身的品质、口碑有关，也与个人的情况紧密相关。目前市场上，一手房相比二手房更容易享受到8.5折优惠。

房贷利率没优势

更多商业银行让房贷“休眠”

在银行的具体政策上，工、农、中、建、交五家银行的执行标准是，首套房首付款不低于购房总款的30%，利率不低于基准下浮15%；二套房首付款不低于购房总额的60%，利率不低于基准上浮10%，三套及以上房不发放贷款。宁波银行在宁波地区执行差异化政策，也执行同样的贷款政策。

其他商业银行中，兴业银行是少数仍可为首套房提供最低8.5折优惠利率的银行之一，但客户必须资信良好，楼盘必须优质。据悉，在商业银行中，兴业银行的房贷政策还是比较优惠的，有些商业银行房贷已基本不做，或暂停房贷业务，大部分的商业银行目前执行的都是首套房基准利率的政策。这一描述与记者从其他多家银行了解到的情况相符，如光大银行执行的是首套房基准利率，工作人员表示，由于利率没有优势，所以房贷业务很少，而民生银行则表示，房贷已基本不做。

一位金融专业人士表示，相比其他的贷款经营项目，个人房贷资金周期长、综合收益率低，加之政策风险，去年开始股份制银行房贷业务规模总额就已经出现下降，随着考核体系的不同，经营重点不同，房贷业务在不同类型的银行之间发生分化是必然的，如果政策进一步收紧，可能会有更多商业银行加入房贷“休眠”的队伍。

政策

个人房产家庭为单位

商业贷款“认房又认贷”

打算购买婚房的小周很郁闷，准备办理贷款的他最近才知道，当年父母曾以他的名字联合贷款买房，虽然该房产已买卖过户，但名下已没有房产的他只能以二套房的标准办理贷款。

记者从银行了解到，目前对于房产认定上以家庭为单位（家庭成员包括：购房人、配偶及未成年子女），根据个人信用记录和提供的购房地和户籍所在地住房查询证明认定住房套数，严格执行“认房认贷”的政策，“认房”以购房所在地房屋登记机构出具的《宁波市家庭住房记载情况证明》为主要依据；“认贷”以征信报告中的房贷记录为主要依据。如果征信记录中有两次（含）以上房贷记录，即使目前名没有房产，也不能申请商业性住房按揭贷款。

在购房资格上，则执行“只认房不认贷”的政策，即如果曾有多次购房记录，无论是否贷款买房，只要目前名下仅有不超过一套（包括一套）的房产，还是可以买房的。

提醒

6银行可办公积金贷款

已用2次的不能办理

目前，宁波指定工、农、中、建、交、宁波银行的六个指定网点办理公积金业务，申请公积金贷款必须连续缴存公积金满一年，可贷额度＝缴存基数×40%×12个月×贷款(计算)期限，贷款金额最高不超过80万元，由公积金管理中心统一进行审批。

通过公积金中心12329热线了解到，公积金贷款也实行“认房又认贷”政策，首套房贷款利率不低于公积金利率基准，二套房贷款利率不低于公积金利率基准上浮10%。如果有两次以上的贷款买房记录，即使名下无房也无法办理公积金贷款。

申请贷款，这些资料要带齐

贷款申请表、借款人及配偶（如有）身份证件、户口簿、婚姻证明、收入证明、住房登记记录查询结果、信用报告、首付款发票、购房合同、房产证和契税证（二手房）、个人所得税务证明或社会保险缴纳证明（非本地居民）、其他银行要求提供的资料等。

更多内容请关注专业信贷服务平台——卡宝宝。