这些天，浙江临海尤溪镇的竹林里十分热闹，樟基竹笋专业合作社社长蒋友富和村民正忙着挖笋收笋，现在是竹笋价格最高的时候，一斤能卖20块钱。蒋友富现在承包着800亩山地，全部种上了竹子，一年近百万收益。

    但在不久前，蒋友富一度因为手上没有资金，也没有人愿意给他担保，跑断腿四处融资却处处碰壁，只能做竹笋的批发零售。而在去年冬天，蒋友富和妻子两个人去当地信用社办理贷款，既没有抵押也没有担保人，拿到了30万元的贷款，这让他又充满干劲，开始建设自己的竹笋基地。蒋友富说，既不用抵押也不用担保人，就能贷到款，这在以前想都没想过的事。

    给蒋友富贷款的是浙江临海信用联社在全国首推的“助农保”产品，截至今年10月底，“助农保”贷款已覆盖浙江临海118个行政村，授信14647户，贷款授信达到13.9亿元。在当地，人们谈起“助农保”贷款，都会喜上眉梢，觉得真正从中得到实惠和便利。

    长期以来，三农贷款都面临一个问题：农户普遍无法提供抵质押品和有效担保。临海农信联社推出的“助农保”贷款，是以行政村为单位，在对村民综合授信基础上，经担保公司审核，为符合条件的农户一次性批量担保，每户农民贷款上限为30万元，借款时信用社让利1.2‰的利息作为客户保费交给担保公司。简单来讲，就是在每一个行政村中圈定一张符合借贷条件的农户名单，只要是名单内的农户，担保公司会为其担保，农户就可以去信用社贷款。

    “助农保”贷款的办理流程也非常方便，只要是名单内的农户，夫妻双方带着户口本过来签字，就能拿到贷款，农户无须再找担保人，更不用提供反担保和缴纳保证金。

    临海农信联社理事长张宇介绍，“助农保”贷款破解了农民贷款找担保难和其因互保、联保贷款而产生的信贷风险，促进了农村金融生态环境的改善，可以说是农户贷款担保方式的深化、提升和一次彻底的革命。

    贷款无抵押无担保听起来很美，但做起来却不容易。特别是，农村一向被认为是“有钱无信”，只能作为储款基地。然而，临海农信联社理事长张宇认为，“助农保”贷款在农村会很有市场，因为现在的农民有贷款的需求，解决好抵押担保问题，就能打开农村市场。

    对于风险可控，临海信用联社前期都会大量的调查，授信评审部总经理应武介绍：“前期会组织信用社、担保公司、村干部等对村里每户人家进行一个综合测评，其中65周岁以上18周岁以下、有不良嗜好和不良信用记录的除外，其余农户都被纳入授信户。只要大家有贷款需求，简单办理手续，便可办理贷款。”截至目前，临海信用联社已经建立农户经济档案25.63万户，建档面已达到77.49%，在其近14亿的贷款记录中，没有一笔不良贷款。