一、现在流行的小额贷款其实是现金贷

　　这里所说的在APP借两三千，其实就是目前非常流行的现金贷。

　　它是小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。

　　现金贷是从2015年开始在国内流行起来的，以消费金融为幌子开展个人贷款业务，目前一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。

　　我们对贷款的认识大都还停留需要抵押物，就算不用抵押，至少你也要证明你有还款能力。

　　现金贷并不是这样，只要你愿意申请，他们就愿意给你钱，速度还贼快。

　　二、不怕你逾期，怕你不逾期

　　有媒体统计了目前市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率是158%，最高的利率可达到598%。这是个啥概念呢？

　　如果你通过现金贷借了1万元，用了一年，最少也要支付1.58万的利息，最多要支付5.98万利息，这还不算那1万元本金。

　　而且小额贷款公司贷款到期不还首先会产生罚息，根据借款合同中约定为准，一般来说为银行同期贷款利率的1.3倍。

　　对于大多数放贷企业，最怕的就是逾期，逾期意味着更高的追回成本，意味着有追不回来的风险，如果大比例用户逾期，放贷公司就会因为资金链断裂很难再经营下去。

　　现金贷不一样，他不太害怕用户逾期，甚至一定程度上他还希望用户逾期，因为逾期费可要比利息高多了。例如借1000块钱，一周利息100块钱，如果逾期，逾期费很可能是每天100块钱。逾期一个月，不算本金和利息，单就逾期费就3000块钱。放贷公司的本金才1000块钱，一个月时间连利息带逾期费至少能收回来3400块钱。

　　如果大家都逾期一个月，基本上只要能收回30%客户的钱，放贷公司就可以活的很好很好。

　　三、不还钱会怎么样！

　　贷款催收的三步曲是：短信、电话、上门。

　　坤鹏论了解到，现金贷催收更狠，比如有些放贷公司在放贷的时候会要求读取贷款人手机联系人名单，如果贷款人不还款，除了向贷款人催收外，还会骚扰联系人名单里的所有人，这招是比较狠的。

　　所以现金贷风控形同虚设，因为现金贷不怕你逾期，总会有些人抗不住压力选择还款，这些“老实”人成为现金贷确保自己成本和一定利润的基础，而另外一些老赖则是现金贷利润来源方，追回来就是利润，追不回来也不亏钱，这种情况下，放贷人显然游刃有余。

　　今年是消费金融年，同时热的还有催收公司，其实就是追债公司，不少这样的公司还获得了不菲的风投。

　　银行借出的小额贷款，逾期未还通常会在征信记录中留下信用污点。

　　小额贷款公司借款上不上征信，取决于小贷公司是否对接了央行征信的接口。

　　虽然，目前对接央行征信的小额贷款公司不多，但这个赌注还是有些偏冒险。

　　由于央行征信并没有开发，所以许多风控公司应运而生，它们各显其能，提供各类风控数据，比如：你在酒店的开房数据、你在其他平台的借贷情况、你的购物情况、你的信用卡还款情况、你有没有法律诉讼记录等。

　　目前最厉害的民间征信系统要算阿里的芝麻信用了，许多网贷公司会采取这个信用系统来查询借款人的信用。

　　而且小额贷款公司之间会有一套共享的信用“黑名单”，如果你总是贷款逾期不还，不光在这家小贷公司借不到钱，其它小贷公司也会将你拒之门外。