向银行贷款，大家都会关心利率是多少，都想减少利息支出，但却很少从另一方面来降低贷款成本。蔡女士的精明是方圆五百里出了名的。我们来看看她是如何节省贷款利息支出的。

　　2016年2月，蔡女士想给一年后即将研究生毕业的儿子购买一小套住房。除了首付款，还要按揭贷款50万元。她若选择5年期的按揭贷款，每月要等额本息还款9378元，5年共要支付62707元的利息。她当时的家庭月节余至多8000元，每月资金缺口1300元，一年就是15600元的缺口。

　　因此，若是简单地来看，蔡女士应该至少选择6年期以上的住房按揭贷款。50万元6年期房贷，月供8029元。但若选择6年期的房贷，则贷款年利率由4.75%提高到4.90%，6年间共要支付78109元的利息，比5年期的房贷利息62707元多出了15402元。

　　蔡女士一直想尽办法节约利息支出，她想到了1年后不仅不要支付儿子的生活费，而且儿子工作后还有收入一起来还贷。因此，她向富有的闺蜜借了15000元来垫支一年的还款资金缺口。如此，蔡女士虽然欠了一个小小的人情，但却赚了15402元。

　　当然，蔡女士要是想不欠闺蜜一个人情，就以民间借贷的方式借来15000元来垫支一年的还款资金缺口，按15%的民间借贷利率支付利息2250元，她也能节省房贷利息13152元。

　　可见，蔡女士用借钱垫支前期还款额的做法很是巧妙，值得有类似情况的贷款家庭学习。