征信报告是银行贷款的必备材料，而且是首看材料。如果征信不合格，那么其余的贷款手续就没有必要做下去了。

　　个人征信报告是个人的经济身份证。个人征信报告将影响到个人在金融机构的借贷行为。如果信用状况良好，可能得到利率和额度方面的优惠；但如果信用状况不良，贷款利率可能就要上浮，甚至是无法获得银行贷款。 

　　目前，个人征信报告主要包括个人基本信息和信贷信息两大部分；由于我国个人征信系统还不完善，非银行信息还没有体现在个人征信报告中。

　　个人征信报告所记录的个人信用信息，主要包括个人基本信息、信贷信息（包括银行贷款、信用卡透支、逾期记录等）、非银行信息（包括水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等）。

　　从目前来看，如果征信报告不合格，借款人可以采取如下的途径去化解：

　　一、去银行开具相关材料证明逾期为客观因素造成的

　　办理银行贷款时，如果征信方面有瑕疵，而且这个瑕疵在银行可接受的范围内，那么银行就会让借款申请人到相应的银行去开具征信证明材料，证明这个瑕疵不是自己的故意违约行为。

　　假如借款人有一次的信用逾期，而且逾期天数不超过30天。那么，贷款银行经办人员就会要求借款人去银行开具一张证明，说明这笔还款逾期的原因，证明借款人不是主观上不想还款，而是客观上的一个失误而导致的信用卡还款逾期。比如，国庆期间外出旅游忘记及时还款，银行卡换卡后没有及时更换关联账户，还有因银行升息导致次年一月份之后账户的还款金额不足等原因。

　　那么，银行可以容忍贷款申请人有什么样的不良记录呢？

　　一般来说，贷款风险把控不是十分苛刻的银行，都能容忍借款人近3个月内有1次逾期还款记录、近半年内有2次逾期还款记录、一年内有3次逾期还款记录。

　　如果贷款或信用卡连续逾期的天数超过90天（准贷记卡逾期还款超过180天），就被视为恶意逾期，就会被列为“禁入”之列，基本上就无法获得贷款。

　　二、换一家银行申办贷款

　　目前，人民银行并未对不良记录导致贷款不能准入规定统一的标准，各家银行对逾期风险把握的尺度都是自行掌握的，因而对不良记录的参考标准是不同的，就导致了各家银行对贷款的准入标准有所差别。因此，当借款人因不良记录在A银行不能获得贷款时，到B银行申请借款可能会被获准。

　　顺便说一下，就是同一家银行，对风险把控标准也会受不同时段的政策因素影响，例如可能因为信贷规模的宽松而相对放松，或者因信贷规模的收紧而趋向严格。因此，前段时间不能受理的贷款，可能过段时间就可受理。所以，借款人要持续关注银行贷款的政策变化，以便能顺利地获得贷款。