首先你要了解你的利息总共包含几个部分，银行贷款的话主要是两部分组成就是央行利息加月费，而市面上的小贷公司利息是由三部分组成央行利息加月费加担保费，这是因为根据银监会规定的每个贷款公司必须要有担保公司。

　　然后不管银行还是小贷公司都是给你说的综合利息，不管那种还款大概就是每月的本金都会越来越低，但是小贷公司的担保费永远是固定不变的，打个比方你贷款10万，就算你的本金剩余只有1块钱，你得担保费还是按照10万计算的，但是利息只是按照剩余本金来计算。所以小贷公司的利息整体是比银行高出的，主要就是高在了担保费。

　　其次借呗的利率确实比银行无抵押个人贷款的要高，银行无抵押个人贷款的利息虽然低，但是是有准入门槛的，大多数银行的产品都要审核你本身的资质，比如是否有固定工作，月供数额，逾期率，等等，另外，除了利息以外，可能还要收取月管理费。

　　现在再来说借呗，借呗确实利息较高，但是准入门槛较低，通常是根据芝麻信用分，和你使用支付宝的一些记录来通过系统评估你可以获得的贷款额度。

　　如果是等额本息，已还本金是不计算利息的

　　首先，使用便利性，在银行办理过贷款的朋友应该都知道，银行借款手续非常的麻烦，动辄十天半个月都审批不下来，虽然信用借款款，审批的速度略快，但是还是赶不上蚂蚁借呗的神速，而蚂蚁借呗只需要动动手指，最多两个小时就到卡，利息高点也是正常的。

　　其次，使用额度，蚂蚁借呗咱们都知道，芝麻分600以上，就有可能开通，额度的高低和个人信用有关系，使用面向的是大众化化，而银行信用借款不一样，针对的只是银行的优质用户，不是所有人都有额度，同样也不是你想用就能用。

　　作为行业内人，我来说几点。

　　1、借呗利息日息一般在万四或万五，也就是年息在14.4％、18％。而银行信用贷款一般都在10%以下。所以借呗利息绝对是高于银行的，这点毋庸置疑。我看有人说银行也有高的，我没遇见过，一些银行的网贷产品除外。

　　2、手续便利性，放款时效性，借呗完胜。要方便就出高利息，这没啥说的。

　　3、借款门槛，借呗要低的多，银行对于信用贷款这块门槛都高。这就要考虑不良率，门槛低了，相对不良率就会高，放款要讲究收益的，有不良率的考虑就要提高贷款的利息的收益来对冲不良。

　　4、资金成本，银行资金来源成本要低于借呗资金。利息低点也正常，还要受国家宏观调控等。

　　5、还款方式，借呗只有等额本息，银行都有，也可以先息最后还本金。用借呗可以短期用用，长期使用建议还是找银行，利息低。双方客户面不一样吧，银行大额期限长，借呗小额灵活也方便。

　　6、比银行的利率高，但是相差不大，目前银行的信用贷款月息基本上是平摊利息，所谓的几厘不是实际利率，平摊利息的意思就是总利率平摊到每个月的利息，银行偷换概念，一般借款人都不懂，大家都会忽略一个问题，每月还本金，本金会越来越少，所以利息也会越来越少，但是银行计算每个月按照贷款总额来算，所以相差不大。

　　7、每个人的资质不一样，可以申请的个贷产品不一样，利率也不一样，你说的中国银行这个利率还需要上浮的，而且条件苛刻，一般人达不到银行的要求.

　　7、支付宝算利率是按照实际利率算，按照剩余本金计算利率，可以随借随还，用多少算多少，随时到账.

　　8、目前市场上的银行信用贷款一般人资质要求能符合的产品基本上是平摊月息8厘左右，实际月息1分53，所以说差不多。

　　最后再说把本金还了后面都是不收利息的，利息（也有叫手续费的）之前一次性收取的除外。

　　看完以后，你知道支付宝借呗为什么比银行无抵押个人贷款利息还高了吧？主要是从准入门槛、普及度、及其便捷性等多方面来阐述。如果急用钱，最后选择权还是在大家手里。