三年前房贷每月800多元的还款，现在看来并不是一个理想的组合。

    房贷：还款要做长远考虑

    “人在旅途要互相帮助，就像一对组合，我叫徐朗，我叫宝宝。”这是《人在囧途之泰囧》中的两句“徐朗”和“宝宝”的对白。

    对于身背房贷的小李来说，2012年是幸运的一年，但也在今年他突然发现按揭买房的“囧”事。幸运的是，他今年的工资每月涨到了4000多元，这是他两年前工资的2倍。而“囧”的是，他突然发现，三年前买房房贷每月800多元的还款，在现在并不是一个理想的组合，等他去银行咨询后，才得知自己使用的是等额本息还款方法。三年算下来要比等额本金还款多掏不少钱的利息。

    稀里糊涂办贷款

    小李在乌市一家企业工作，经过几年打拼终于在2010年按揭买了一套70多平米的房子，首付款付完后将剩下的14万贷款分期20年付清。

    小李在购买房屋时，对当时的银行利息、还款方式一概不知道，根据他的收入情况，售房人员在计算器上噼里啪啦地敲着，最后说他的月供是800多元。

    小李一听月供是800多元还能承受得了，于是就签了房屋购买合同。在办理贷款时，因为需要办理各种手续，银行工作人员也没有详细告诉小李还款方式。于是，800多元的月供他就一直交到现在。

    还款方式要长远考虑

    接下来的近三年里，小李过起了房奴的生活。一个月算下来，每月2000多元的工资除去房贷、生活费等生活日常开支，所剩无几。

    随着小李工作年限和经验的增加，他的工资也在逐年增长。对于他今年每月4000元的工资，他突然感觉到800多元的房贷太少了。于是，他去银行咨询，这才知道自己当时使用的是等额本息还款方法，并且银行工作人员告诉他说，如果需要改变还款方法，在贷款初期改变比较划算，现在改变已经不划算了。

    据银行工作人员介绍，现在像小李这样的贷款购房者还不少，这类购房者主要是考虑当时的收入情况，而没有考虑到后来的收入增加后，更适合的还款方式。

    听银行工作人员如此一说，小李算了算，看来还是沿用眼下这种还款方式吧。

    理财有招

    贷款前选择好合适的还款方式

    对于小李的情况，中国邮政储蓄银行信贷部栾经理表示，选择适合自己的还款方式很重要，在贷款时一定要先了解清楚贷款的还款方法、分期次数等详细情况后再签贷款合同。贷款时，还款方法一般有等额本息和等额本金两种方法。等额本息还款法是，每月还款金额基本不变，即每月的还款压力均衡。此还款法便于计划家庭开支，但由于银行资金占用的时间相对长，所以借款人的利息支出相对多。

    而等额本金还款法是，每月偿还相等金额的贷款本金，并根据具体贷款实际使用时间计付利息的一种还款方法。选择这种住房按揭贷款方式，前期还款压力较大，但利息支出相对较少，而且随着时间推移，还款压力将逐渐减轻。