许多信贷员都会遇到一个问题：就是自己辛辛苦苦找了很多的潜在客户，到最后客户居然没有审批通过！而同事只提交了几个客户却成功放款了！

　　为什么别人的客户通过率这么高，自己的客户通过率这么低？同样是贷款客户，怎样才能提高他们的通过率呢？

　　一、重点开发优质客户

　　不同的客户其性格、背景、资产状况各不相同。提高客户通过率，从筛选客户开始。

　　这是不同的客户类型审批通过率的分布：

　　优质客户的通过率在7成以上；

　　房贷客户的通过率会在4—6成；

　　法人客户的通过率现在比较低，一般在4—5成；

　　普通上班工薪客户如果没有社保公积金，通过率在4成以下。

　　从以上的数据分析，你应该知道把开发客户的重点放到哪里了吧？至于客户的质量，信用可以看公司过去的交易客户数据，看哪个集团或哪个行业客户最容易通过审核。一般公务员、企事业单位、世界五百强企业、垄断性行业的客户都比较容易通过。

　　二、行业不稳定的客户通过率低

　　行业不稳定的客户通过率肯定比较低，比如钢材批发、煤炭、有色金属，酒店和鞋业的利润一直下滑，外贸出口不振，假如客户从事这些行业，并且资质一般，那么信审多半会拒接客户的申请。另外，从事销售行业的人士想要申请贷款通过率也会漂浮不定，销售性质的薪资注定和业绩有关系，然后这种薪水时好时坏的情况，在固定还款面前，并没有稳定性可言，所以通过率也随之下降。

　　三、客户资料一定要真实

　　把控风险是建立在对客户真实情况的掌握上，如果客户资料有虚假行为，通过率当然低，针对客户资料，客户必须提供：

　　1、真实单位地址。客户的单位不真实一般都是工薪、房贷或者保单贷，许多客户只有房产却没有正规的工作，办理贷款信用卡只能自己去找挂靠的单位；也有一部分客户自己干却没有注册营业执照，同样的只能挂靠单位，说是在那上班，回答信审问题时很容易出纰漏。

　　2、真实银行流水。很多客户没有流水，便自作聪明找朋友刷流水，而且基本上都是当天近当天出或者第二天就转出去了，这种基本都没有结余毫无用处；信审在核查流水的时候也会认为是无效的流水，另外如果完全作假的流水和会通过电核或者网核查出来，导致欺诈拒贷。

　　3、良好的信用。以前不少信贷员经常帮信用记录不好的客户造一份假的征信报告，当时确实可以蒙过不少风控，但现在这种方式大家都懂了，所以很多公司现在基本都是和银行或征信公司建立合作，可以直接查询客户的真实信用报告。

　　4、可联络的第三方。联系人造假一般出现在不愿意让家人知道的客户身上，所以有的信贷员就配合客户找假的联系人，比如同行。但是随便拿号码百度一下，或者添加微信查看等，随便一招就暴露了。

　　所以大家不要抱着侥幸的心理帮助客户造假拿到贷款。记住，风控的存在就是为了吧这种可能发生的情况降到最低。小伎俩是无法骗过风控的火眼金睛的，搞不好还会弄巧成拙，不仅失去客户和业绩，还可能丢了工作。

　　四、让客户积极配合风控

　　那是不是所有优质的客户一定都可以通过风控的审核？

　　除了客户的硬条件之外，客户的配合也很重要，客户是否配合关系到风控对他的掌控，因为放贷和回款，如果客户不配合，风控会直接pass掉。所以信贷员事先要和客户沟通好，在电话回访时，让客户提前准备，并积极配合。

　　1、个人信息必须和提交的资料相吻合。

　　比如生日、工作单位、公司名称等一定要如实说。

　　2、联系人要沟通好。

　　风控有时候会装客户的朋友去问客户的联系人，都能问出点不良嗜好出来，这个你懂的！

　　3、配偶要沟通好。

　　有的客户怕被配偶知道，申请时就会在配偶联系栏上做手脚。但风控回访时，信息栏的“假配偶”很容易就露出马脚，让申请人的贷款付诸东流。所以，这一点，信贷员也要让客户提前沟通好。

　　五、容易被拒绝的客户类型

　　态度不配合的客户；

　　年龄超过55岁的客户；

　　跨省的客户；

　　信用历史记录严重不良客户；

　　近期有逾期记录的客户；

　　信用报告近期查询次数较多的客户；

　　信用卡超过六张、额度使用率超过80%且最低还款额的客户；

　　拒绝后3个月内提交的客户；

　　多家贷款的客户；

　　帮别人担保贷款的客户

　　为了提高客户的审批通过率，信贷员应该时刻记住四点，并以此考察开发客户：

　　1、客户的还款能力（收入、流水）

　　2、客户的还款来源（职业、企业）

　　3、客户的还款意愿（征信）

　　4、客户的稳定性（家庭、社会关系）