贷款是家庭理财的一部分

　　卡宝宝小编来自小县城里，在老家，说起贷款这件事，大部分人都是相当排斥的。如果不是到了万不得已的地步，很少有人会去借钱，更别说是银行贷款了。很多人买房子，也都是付全款。用他们的话说，不全付了，心里没底。似乎贷款就是洪水猛兽。

　　但是，其实，贷款也是家庭理财规划非常重要的一部分，高效、正确地运用贷款，会让你的财务更健康。

　　举个例子，你有100万存款，可以全款买一套房子，也可以付30万首付，把剩下70万用作他用。哪个选择更好呢？

　　像我父母那一代人，一定会选择付全款。但是你如果算一下，银行的贷款利息相对是最低的。公积金贷款只有3.25%，商业贷款里5年期以上的利率只有4.9%，商业贷款和公积金混合贷款利率也只有4.5%左右。暂且不说投指数基金这种收益较高的，找到4%—5%的低风险基金或是银行理财产品来投，并不是难事。

　　这样，你用30万付个首付，剩下的公积金贷款，然后把自己的70万用来投资，就算是买安全性极高的货币基金，也可以轻松覆盖掉贷款成本了。

　　通货膨胀是长期存在的，所以穷人越存钱越穷，富人越贷款越富，就是这个道理。

　　那么，对于家庭来说，多少的负债率合理呢？了解了贷款的规则之后，还要学会评估自己的负债能力。

　　对于我们普通家庭来说，可以按照年龄和人生阶段来评估自己的负债能力。30—40岁是我们人生的黄金阶段，这个时候，工作精力旺盛，挣得多，偿债能力强，抗风险水平也高，家庭的负债比例可以在30%—40%；等年龄大了，可以降低家庭的负债比例，保持在40%—50%是比较合理的。总之，不超过50%为佳。

　　当然，也要合理规划不同期限的债务以及不同期限的理财，避免同一时间段需要偿还的债务太多，让自己负担过重。

　　合理的负债，会让你的财务更健康。所以，对于低利率贷款，不要犹豫，勇敢去贷吧。

　　当然，今天只是简单介绍下。如果对各类贷款门清，充分利用规则，就能让自己的贷款成本最低，为自己的资产增值！增值！再增值！之后卡宝宝小编也会为大家慢慢道来。