金蜜蜂校园快贷是什么？5月18日，首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品——由中国建设银行广东省分行推出的“金蜜蜂校园快贷”在广州首发，广东150家高校学生可低利率借款。

　　金蜜蜂校园快贷是什么

　　“金蜜蜂校园快贷”具有纯信用、利率低、期限灵活、随借随还、使用方便等特点，在建设银行强大的业务能力、严密的内控合规体系下，能够有效防范风险。建设银行将切实承担起“建行服务千家万户”、“扬正气、树新风”的社会责任，落实好“把正门打开”的监管要求，一如既往地向在校大学生提供安全、优质的金融服务，帮助他们树立健康的消费观念，培养金融安全意识及理财能力，助力广东省教育事业、助力学生成长成才。国内商业银行首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品已经正式推出，省内约有150家高校的在校大学生可以申请，首笔贷款也已经核准发放。

　　一、最高授信额度5万元

　　据介绍，该款校园贷产品可以给予在校学生1000元到50000元的授信额度。5万元的额度对于在校学生是否会偏高？昨日，建设银行广东分行个人经融部的副总经理王磊在接受羊城晚报记者采访时表示，银行针对校园贷额度设计是进行梯度化的。“换句话说，可能第一次借款额度仅有1000元到5000元”，王磊表示，随着用户借款和还款情况，银行方面会建立信用额度成长模型、风险预警启动模型等进行综合评估，额度最高可以达到5万元。

　　但由于学生群体缺乏稳定收入和还款能力，加上部分平台的审核流程简单，此前违约率普遍较高。记者了解到，如果在校大学生通过“金蜜蜂校园快贷”系统借款不还，将有可能被央行征信系统所记录。“我们的目的不单是将失信的人记录到央行征信系统”，王磊表示，对于逾期还款的学生，建行将连同校方一起进行“挽回计划”，比如看是否存在实际困难甚至可以帮助解决相应难题。但对于最终仍没有还款的在校大学生，银行方面表示，将按照监管方面要求进行个人征信系统记录。

　　二、年化利率仅为5.6%

　　据相关报告数据显示，随机抽取的10家校园贷平台中，年化利率最高可达36.75%，已经超过了最高人民法院规定的民间借贷年化利率36%的红线。

　　银行版本的校园贷的利率有多高？据建行方面透露，当前现行的利率按照5.6%执行，相当于日息万分之一点五，并且还将在重大节假日推出专属的优惠利率。羊城晚报记者比较发现，当前市面上包括微粒贷、蚂蚁花呗等主流的无抵押信用贷款的日息约为万分之五，年化利率约为14%左右。

　　如果按照建行版本的校园贷的日利息万分之一点五计算，即如果贷款1000元，1年利息仅为53.4元，的确低于当前多数市面其他无抵押信用贷款产品。银行方面则表示，“金蜜蜂校园快贷”的特点还包括可以在1年内随借随还、并且按天数计算利息。

　　如此低的利息是否就能够覆盖掉潜在的风险？银行方面表示，每位学生借款前，都会经过一定的财商评估和对应课程测试，合格的学生客户才能获得准入。银行方面介绍，为培养大学生的财商、诚信意识、契约精神及进行征信风险的教育，会组织线上微信公众号推送金融知识及相关教育活动，扩大金融知识的传播范围；线下则会开展金融知识普及活动，如开设金融知识大讲堂、不定期派发金融知识资料等方式，帮助高校学生建立健全金融观念。

　　三、广东市场容量上百亿

　　从去年起，包括暴力催收、“裸条”借贷等校园贷负面信息引起了舆论广泛关注，监管层面接连动作规范市场。

　　在此背景下，不少曾经的校园贷平台如趣分期、名校贷等都相继退出了校园贷的业务。据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年2月底，全国仅有74家互联网金融平台开展校园贷业务，相较于2015年的高峰时期，数量几乎减半。

　　不过，校园贷的整治过程中，也有不少业内声音呼吁不应该进行“一刀切”。有分析认为，在校大学生是中国信用体系建设中非常重要的一环，也是未来中国消费的主力军，应该合理应对大学生群体的合理金融诉求。

　　所以，此次建行率先在广东推出银行版本的校园贷也得到了不少广东省内的高校认可。暨南大学副校长饶敏昨日表示，校园贷问题已经逐渐由经济问题转变为社会问题，银行业对于学生金融服务打开大门，不仅体现了银行业自身高度的社会责任感和创新能力，也有助于培养大学生科学理财意识和消费观念以及诚实守信的品格，构建良好的校园生态圈。

　　建行金蜜蜂校园快贷全国首发

　　针对校园贷市场野蛮生长的种种乱象，2016年4月，银监会办公厅和教育部办公厅联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。新任银监会主席郭树清在2017年一季度经济金融形势分析会上明确指出，银监会及银行业对整治校园贷有责任，商业银行应研究如何“把正门打开”，把对大学和大学生的金融服务做到位。这表明，监管层对于校园贷的发展与问题是高度关注的，鼓励商业银行在风险可控的前提下，对大学生群体提供安全、优质的金融服务。广东银监局表示，广东银监局引领辖内银行业金融机构坚决贯彻落实党中央、国务院和银监会各项决策部署，支持广东经济社会发展，提高监管效能，规范市场准入，积极倡导净化校园金融环境，构筑机会平等型社会。

　　有鉴于此，中国建设银行广东省分行积极配合省内高校进行大学生的信用培养和素质教育，帮助大学生增长金融知识、培养理财能力、积累个人信用、构筑未来在社会发展的事业基础。2015年6月，中国建设银行广东省分行创新启动了校园金融服务工作，围绕校园金融生态圈，推出首个面向青年学生的校园金融服务品牌——“金蜜蜂”；围绕教师学生圈，完善产品服务链，树立健康的消费观念，培养金融安全意识及理财能力。迄今，“金蜜蜂”已与全省103家院校签订“校园ｅ银行”合作协议；组建90个“校园e银行”行长团队，吸纳7000多名骨干及成员；举办5期“金蜜蜂”体验式培训营，近4万名大学生参与其中，赢得了广大师生的信赖，获得了省委省政府、监管机构、校方、家长等社会各界的一致认可。同时，中国建设银行广东省分行于2017年初正式启动“金蜜蜂校园快贷”项目，持续坚持“把正门打开”作为校园金融核心，全面做好校园大学生金融及非金融服务工作。

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