信用卡贷款还款方式有哪些？信用卡贷款分期还款怎么样？目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。

　　信用卡贷款还款方式

　　1.柜台还款：

　　在信用卡发卡银行的柜台进行信用卡还款，这是很传统的信用卡还款方式，因为很耗时，使用的人已经很少了。

　　2.ATM：

　　用ATM还信用卡主要是在发卡银行ATM往信用卡里存钱，但是ATM只能存入整百的人民币，不够灵活。

　　3.关联还款：

　　为信用卡绑定借记卡还款，每月由银行在最终还款日自动扣款。只要保证借记卡里有足够的余额，这种方式是很便利、高效的。

　　拉卡拉等自助机具：很多超市、商场都有拉卡拉、缴费易等银联自助还款设备，使用任意银行借记卡就能为信用卡还款。

　　4.网络还款：

　　发卡银行官网一般都是支持信用卡还款的。同时，随着移动支付的兴起，支付宝、微信钱包、手机银行APP、发卡银行微信公众号等工具，都可以让我们随时随地完成信用卡还款。

　　信用卡贷款分期还款

　　第一步：分期付款中，你每月实际偿还多少钱？

　　目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。

　　总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元

　　每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

　　第二步，你觉得年利率是多少？7.2%？

　　通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

　　然而实际情况果真如此吗？

　　银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

　　可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。

　　第三步：如何简便快速计算实际承担的年利率？

　　告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。

　　在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。

　　表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，A1是我们得到了12000元的某物，A2-A13是我们每月付出的金额。这里的IRR是银行的内部收益率，也是我们实际负担的月利率，而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。这个利率水平是远高于目前商业银行一年期4.6%的贷款水平的。

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