消费信贷风险有哪些，消费信贷风险如何防范，消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。

　　消费信贷风险有哪些

　　风险一：有些人向银行贷款后，用于购买股票、证券等风险性金融产品， 抑或用于为企业盲目扩大生产，这都导致了收益的不确定性。与此 同时，还需注意的是金融市场的波动与毕业生就业压力的上升，使 很多大学生在毕业后很难找到工作，这就致使他们无法按期偿还助 学贷款，也就加剧了消费信贷的风险。

　　风险二：现行法律对消费者个人贷款方面的条款很少，对于违约惩 处的办法也不具体，造成了消费信贷的风险。而西方国家如美国，已 经拥有非常完善的消费信贷法律体系，对消费信贷提供了法律保 障，促进了消费信贷的发展并扩大了其规模。

　　风险三:个人信用制度尚未建立，银行缺乏掌握借款人收入水平、财产情况和还款意愿的能力。因此，在消费信贷发生后，时有恶意欺诈行为发生，而银行原有的征询方式已经不能保证信用信息的真实性。个人信用制度对良好的社会风气产生了巨大的推动力，为我国社会主义建设树立道德标准。

　　风险四：人民银行为扩大内需，促进经济增长，鼓励各商业银行发 展信贷业务。这样的指令却造成了一些商业银行的违规操作，为了 扩大信贷规模，对下属银行下达硬性指标。造成不少银行对一些无 收入保障、信用低、风险高的个人提供消费贷款，这种情况的发生和 蔓延会对消费信贷产生负面影响。

　　消费信贷风险如何防范

　　1、营造有利于消费信贷风险控制的外部环境

　　完善的法律法规制度是有效进行个人信贷风险管理的有力保障，是控制消费信贷风险管理中惩戒制度的有力保证。而当下我国在消费信贷方面的立法还不是很完善，许多配套的法律法规的缺失使得大量债权得不到有效保障。政府应将控制消费信贷风险列为亟待立法完善的课题。应尽快制订一部综合性的《消费信贷法》，规范有关问题的流程、制度，从而引导我国商业银行顺利开展消费信贷业务。

　　2、建立消费信贷的担保保证制度

　　担保是为社会化风险转移机制。担保分为物的担保和人的担保。物的担保是消费者以自己拥有的不动产、动产和有形资产为抵押和质押担保债务偿还，如到期不能履行其义务，银行可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。人的担保是独立的第三方作为担保人，以法律协议形式做出承诺，在消费者不能按期偿还其债务时，担保人将承担其偿债义务。

　　3、规范商业银行消费信贷流程

　　要规范信贷流程，必须从源头加以控制，层层落实。要建立健全贷款管理责任制度。个人消费信贷风险管理的流程包括产品的设计与影响、贷前审批、贷后管理以及清贷管理几个步骤。从跟踪、监控入手，建立一套消费信贷风险的预警机制，加强贷款后的定期或不定期跟踪监控，从而从流程上有效规避消费信贷风险。

　　以上就是卡宝宝网（http://www.cardbaobao.com）关于消费信贷风险的相关说明，如果想了解更多贷款资讯、银行贷款、贷款机构、房贷、车贷等关于贷款的内容，欢迎继续关注卡宝宝。