信信贷资产证券化意义有哪些？信贷资产证券化的问题有哪些？贷资产证券化是将原本不流通的金融资产转换成为可流通资本市场证券的过程。形式、种类很多，其中抵押贷款证券是证券化的最普遍形式。指把欠流动性但有未来现金流的信贷资产（如银行的贷款、企业的应收帐款等）经过重组形成资产池，并以此为基础发行证券。

　　信贷资产证券化意义有哪些？

　　其一，可以整体上大大提高金融资产使用效率。盘活大批的不动之信贷资产，提高整个社会经济金融发达水平，从而大大提高金融为实体经济服务之效率。

　　其二，可以大大降低银行业直接融资的风险。通过信贷资产证券化，可以扩大企业直接融资比例，从而间接降低银行业直接发放贷款担负的风险，促进银行业主要盈利模式从利差型向服务方向转型。

　　其三，资产直接变为证券本身意义重大。之前的资产只能抵押贷款不可流动，而今把资产转换为债券，就可以上市流通了，债权人可以随时买卖，债务人也可以随时买回。

　　其四，信贷资产证券化拓宽了债券品种规模，满足市场多元化投资渠道。目前国内债券市场规模庞大，但还是有更多的投资人喜欢这样的低风险品种，信贷资产证券化将丰富这些投资品种。

　　其五，为银行大批开发性贷款找到了市场出口。会议指出，特别是用于“三农”、小微企业、棚户区改造、基础设施等建设。前段时期，市场一直为地方过重债务担心，进而为银行业坏账增加担心。有了信贷资产证券化之后，担心问题就迎刃而解了。

　　其六，信贷资产证券化将加速银行资产流动性，从而提高效率和盈利水平。

　　其七，可以大大减轻股票市场融资的压力。有了信贷资产证券化之后，股票市场新融资和再融资压力，将大大减轻，对于化解目前股市融资猛于虎的现状，有十分重要意义。

　　其八，会议指出，不搞再证券化，确保不发生系统性区域性金融风险。杜绝了美国“两房事件”在中国重演。

　　总之，信贷资产证券化是件大好事，更多的意义将在逐步实践中体现出来，为中国金融业现代化，并赶上世界发达水平，迈出了重要的一步。

　　信贷资产证券化的问题有哪些？

　　（一）缺乏完善的信贷资产证券化法律体系。

　　就当前我国资产证券化的专门法律环境来看，尽管相关政策管理部门已经制定发布了《信贷资产证券化试点管理办法》和涉及进入“资金池”资产抵押权变更登记、资本风险计提、税收征管政策等多项加强业务规范管理的规章制度文件。但是我们不得不承认，上述有关资产证券化的立法还仅仅停留在部门规章甚至是规范性文件的层次。信贷资产证券化多重主体之间的法律关系结构较为复杂，现行规章和规范性文件在SPV（特殊目的载体）的法律行为能力、会计核算规范、信用增强等资产证券化的各个环节中，还存在诸多的法律障碍或空白。

　　（二）信用评级体系发展有待加强。

　　信用评级报告是产品信息披露的重要组成部分，信贷资产证券化依赖信用评级制度。目前，我国信用评级机构发展较弱，权威性不足，独立性差。信用评级标准不明确，评级方法及采用参数不透明等问题仍比较突出。信用评级机构的服务水平、服务质量还无法满足信贷资产证券化大规模发展的需要。此外，信贷资产证券化产品信用增级主要依赖银行自身信用和基础资产质量进行内部增级，从而加大了银行体系风险。

　　（三）机构投资者的投资管理能力不足。

　　我国的机构投资者队伍经过近20年的发展和培育，已经具有一定的规模，但是还存在结构不合理、层次不完备、认知和实践不足等问题。一方面，我国商业银行仍是资产证券化产品的最主要投资者，缺少多元化机构投资者的有效参与，这不利于信贷资产风险的分散化，也不利于证券化产品在二级市场流动。另一方面，不同投资者群体在债券市场的力量对比和地位并不均衡。保险（放心保）公司、基金公司、证券公司等机构投资者的专业知识、定价能力、谈判能力不足，难以满足资产证券化产品发展的需要，这对于资产证券化产品的长期健康发展是十分不利的。

　　（四）分业监管制度增加了审批与运作的难度。

　　信贷资产证券化业务涉及到银行、证券、担保、信托等多个金融领域，属于一种金融联合产品。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中规定，信贷资产证券化的直接监管部门是中国人民银行和银监会，由于信贷资产证券化需要证券、保险、投资等多方面业务相互配合，所以许多问题均需要经过多个部门的审批通过才可以实施，大大增加了审批时间和成本。

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