网友咨询：

　　私营企业怎样贷款？

　　资深回答：

　　私营企业申请银行贷款的条件是：须经工商行政管理部门依法登记，持有营业执照，具有法人资格，具有一定数量的自由资金，在银行开有基本结算账户，按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度，能提供有效贷款担保或抵押，不挪用贷款用途，接受贷款银行的贷后监督检查，经济效益良好并能按期归还贷款本息。
　　程序为：银行对申请人提交的书面贷款申请书及购销合同、有关个私业财务报表进行审查，对其提交的贷款担保书或贷款抵押物的资料进行审查鉴证，并开展一定的贷前实地调查，然后作出是否同意贷款的决定。同意贷款的，申请人还需到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》，并在该家发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户；至此，贷款银行方将贷款资金转入所开立的账户内，由申请人按照其所申请的贷款用途自主支配使用。

　　申请银行贷款还需注意：
　　一是在贷款品种方面，个私经营者一般宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担  保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力再申请项目贷款。
　　二是在贷款金额方面，由于个私经营者一般经济不太富裕，贷款时应量力而行，尽量避免搞大投入。
　　三是在贷款利率方面，目前的基准贷款年利率为6个月（含）以下为558、612月（含1年）为585、13年（含3年）为594、35年（含5年）为603、5年以上为621；根据人民银行有关规定，各商业银行和城乡信用社对个私业的贷款利率可实行上浮，上浮幅度为30以内。但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致，故在申请贷款时，可“货比三家，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。四是在贷款期限方面，现行短期贷款分为6个月以内（含）、612个月（含1年）两个利率档次，对1年期以下的短期贷款，执行合同利率，不分段计息；中长期贷款分为13年、35年及5年以上三个档次，对中长期贷款实行分段计息，遇贷款利率调整时，于下一年度1月1日开始执行同期同档贷款新利率。总之期限越长，利率越高，故应透视期限决定利率的“玄机。

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