网友咨询：

　　在沈阳买了一个二手房，马上要办过户和银行商业贷款了，想贷25万，想5年内还清不知道合不合适。什么银行比较合适，贷多少年合适，选择哪种方式贷款合适？对贷款不了解，求帮助！

　　资深回答：

　　个人商业用房贷款流程

　　一、基本条件

　　具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力。

　　所购商品房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。

　　已签订了购买住房的合同或协议（以下简称《购房合同》），并已支付40%以上的购房款。

　　有贷款行认可的资产作为抵质押，所购买房屋现值不低于人民币30万元。

　　同意在贷款行办理银行卡(折)，每期贷款本息委托贷款行扣收。

　　二、须提供以下资料

　　借款人和抵押人的有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件；

　　抵押住房的房地产权证、抵押财产共有人同意抵押的证明；

　　借款人签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；

　　贷款人认为必须提交的其它资料。

　　三、业务一般规定

　　贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。以自有或第三人提供的住房作抵押的，最高不得超过该抵押住房现值的70%，且不超过购买房屋款项的60%，原则上不超过50万元.

　　贷款期限：一般在十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。

　　贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

　　借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月等额分期偿还贷款本息

　　四、个人商业用房贷款流程

　　⑴借款人向贷款行提出贷款申请，并向贷款行提供相关资料。

　　⑵贷款行受理借款申请后，组织人员进行调查、审查和审批。

　　⑶经调查、审查、审批同意后，要求借款人在贷款行开立存款账户或银行卡，并与借款人和抵押人签订借款合同，同时办妥抵押登记和保险等手续。

　　⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款，将款项转入借款人在贷款行开立的存款账户或银行卡上。

　　⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额，并在到期日结清全部本息。

　　贷款归还后，贷款行注销抵押物并退还给客户。

　　延展回答：

　　商业贷款因各地区政策不一样，有些许差异，

　　一般情况所需条件为：

　　1. 年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）；

　　2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

　　3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

　　4.有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

　　5.有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款；

　　6.有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

　　借款人应提供的材料：

　　1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本；

　　2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份；

　　3.收入证明（银行指定格式）；

　　4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）；

　　5. 资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等；

　　6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

　　贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

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