小微企业主、个体经营户手里缺了钱该怎么办？除了小额贷款和典当行，也有一些经营者悄悄做起民间借贷。对于这些急用资金的企业来说，民间借贷解了燃眉之急；而这些民间放贷者也利用自己的专业知识赢取合理利润。相关人士表示，合法的民间借贷受法律保护，但借贷双方都需要注意一定风险。

　　二手车行里借到钱

　　市民周先生经营一家批发企业，最近客户回款较慢，让他的资金链有点紧张，急需8万元周转一下。找到一家小额贷款公司，可对方的条件却让他有些难以接受。原来，周先生手里有一台家用车，可以用来抵押，在二手车市场询价之后，目前的价格在10万元左右，小额贷款公司的折贷率为5成，也就是说，周先生只能贷出来5万元，这和他的需求有一定差距。由一位朋友介绍，周先生找到市内一家大型二手车行，车行老板表示可以借给周先生8万元钱，但需要签订买卖合同，一旦周先生无法还款，这台车就要归二手车行所有。一个月后，周先生把钱还给了车行，也领回了自己的车。

　　像周先生一样，通过这种民间借贷形式融资的客户还不少。据了解，目前市内不少专业车行老板都悄悄对外办理借贷，但一般只针对朋友间介绍来的业务，而且金额也都不大。

　　专业人士赚外快

　　业内人士坦言，与小额贷款公司相比，一些专业人士私下里做的民间借贷还真有不小的优势。因为小额贷款公司的管理人员大多来自于金融行业，虽然对于贷款办理流程比较了解，但对于抵押品的估价往往要依赖于一些专业经营人士提供的数据。

　　出于对风险管控的需求，小额贷款公司一般也会把折贷率压得比较低，大多在5成左右。而对于急用钱周转的小微企业和个体户来说，往往希望以一件抵押品能够贷到更多的钱。而目前从事民间借贷的人士，大多正在从事企业的生产或经营，对于自己熟悉的领域内抵押品的价值也有足够的把握。如二手车行老板会接受汽车抵押、钢材商则接受钢材抵押等形式。为了规避自己的风险，这些民间放贷人往往会与对方签订买卖合同，一旦贷款人在期限内无法还款，就履行买卖手续，将抵押品过户到自己名下。

　　但业内人士也表示，无论是资金实力，还是管理的规范程度，小额贷款公司也有民间借贷无法企及的优势，仍然无法替代。

　　合法借贷受保护

　　民间借贷是否合法？鞍山正大律师事务所的律师郭继伟表示，所谓合法的民间借贷是指公民个人与个人之间，或者公民个人与企业及其他组织之间，出于自愿原则的借贷。合法的民间借贷受法律保护。但需要注意的是，合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限（银行同期贷款利率的四倍），超过部分无效。另外，合法的民间借贷不包括企业之间借贷，企业之间借贷不属于民间借贷范畴，企业之间借贷因违反金融法规而属于无效。但是公民与企业之间的借贷属于合法的民间借贷，如公民将钱借给企业，或者企业将钱借给公民均属于合法的民间借贷行为。

　　值得一提的是，随着市场经济发展，民间资金需求越来越高。而因民间借贷而发生诉讼也越来越多，因此借贷双方都需要考虑自己的风险。