越来越多互联网金融平台设立“黑名单”、花样催收、法律诉讼，开始通过接入央行个人征信系统，就是为了加强对“老赖”的防控。然而老赖毕竟是少数，大多数寻求类似贷款平台的英雄豪杰还是因为背负着巨大的隐性压力，担心由于有未还清的贷款记录或是账单逾期而影响个人信用记录。如今，信用卡账单逾期、电信欠费等等都会影响到个人信用记录， 而最终受影响的会是房贷这样的贷款大头。

　　前些日子，在下陪朋友一道去看房，这位朋友正跃跃欲试想要拿下这套房子的时候，房产中介建议他先查一查自己的征信记录。这一查可倒好，两年内他竟然有11次信用卡逾期还款记录，这样一来是没有哪家银行愿意借钱给他的。

　　房产中介也只能表示很无奈，“只有两个解决办法，要么全款买，要么两口子离婚用老婆名义买。”

　　如果各路英雄也遭遇着同这位朋友一样的情形，别忙着撕卡更别忙着离婚，但在接下来的两年就得好好表现，做个及时还款的良民。信用卡的不良记录会在24个月后更新，以前的不良记录就会被覆盖，银行的大门将再次为你敞开。

　　但是！重点敲黑板！！各路英雄千万不要轻信所谓的“铲单”，花点钱就能抹去央行征信系统的个人不良信用记录这种“好事”真没有。

　　在网络中介上可以找到很多声称可以代销信用不良记录的机构，他们号称“不管有多少条信用违约记录，他们都可以通过找内部人帮忙删除，按条收费”。一般信用卡违约需收费3000元，而房贷、车贷等大头违约记录则需要8000元，办理的周期也比较长，至少需要半个月时间。

　　个人信用不良记录真的可以通过银行内部操作删掉吗？

　　Naive！就算是银行员工自己发生不良记录都搞不定，更何况任何银行删改数据的行为都会被记录在央行征信系统中，一旦发现违规删除，银行都将面临严重处罚和倒查。那些自称有门路的人只是在利用你的心虚和侥幸坑你一笔罢了。

　　有钱的人都是相似的，缺钱的人却各有各的缺法。装修、车险、孩子兴趣班、父母生病……生活总有一些措手不及让我们担惊受怕。总怕一不小心摊上破财的事儿，所以想买的不敢买，想玩的不敢玩。可难道我们真的要因为那些莫须有的花钱项就放弃了对生活的享受吗？绝不能。

　　合理有度的信贷消费将大风险化整为零，使它分散，变得易于让你承受。它不仅会提升你的生活质量，还能一点点积累你的信用值，将你的信用评级提升一个level，于是贷款利率优惠、信用卡提额、会员升级、各种商家折扣统统都会找上你，你将慢慢发现，生活变得越来越容易。

　　而这一切都建立在合理选择贷款产品和自身把控的基础上，与其跟风盲目去撸口子，不如仔细分析自身需要，选择适合自己实际情况的贷款产品。