在规范的民间借贷行为中，无论借款人还是放款人，关心的焦点无疑都是借贷利率了。借款人想用较低的利率办成自己的“事业”，放款人想通过放款收获最高的“投资收益”。那么民间借贷的利率处于什么水平算是合法的呢？

民间借贷利率多少合法?

　　根据相关法律规定，民间借贷的利率只要不高于银行同档期贷款基准利率的四倍即为合法行为，就会受到法律的保护。但是若高出银行同档期基准利率的四倍，则为高利贷，不受法律保护。如，现行的央行半年期贷款年利率为5.6%，那么民间借贷中，半年期的年化利率就不得超过22.4%（5.6%*4），如果高出，一旦出现纠纷，法律也不予支持。

民间借贷利率的法律规定:

　　另外，在民间借贷中，借贷双方最易在民间借贷利息上产生矛盾。对民间借贷利息纠纷可以参照《合同法》的明确规定：

　　第一，根据诚实信用原则，借贷双方对于利息问题在借款合同中没有约定的，在一定程度上具有无偿借贷的性质。债务人在借款期限届满之前偿还或者在未约定还款期限时，并且在债权人要求还款时，在合理期限内还款的，不支付利息。

　　第二，借贷双方约定了利率标准后又发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。 对超出部分的利息不予保护。

　　第三，在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。 如果超过4倍(按现行利率)也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。

　　第四，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定；出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了。

　　第五，当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。

　　以上是法律对民间借贷利息做出的一些明确规定，实践中采取相应的对策，在遇到一些利息纠纷时，可以参照这些规定。

民间借贷如何做到合法?

　　一、看出借人与借款人的关系、借贷双方是否相识、彼此亲密程度等情况，排除存在合法形式掩盖非法目的的情况，是否有当事人为隐匿财产、逃避债务，故意与亲属串通的假借贷。

　　二、审查出借人的目的、借款人的目的以及用途，且不能仅限于出借人承认与否，而应结合案件其他情况综合认定，如出借方明知对方借款用于赌博、嫖娼、走私、吸毒等违法犯罪活动仍出借，该债权非但得不到保护，还应将犯罪嫌疑人移送公安或相关部门处理。

　　三、借贷的环境要公平自愿，如果借款人是在受到胁迫的时候借到的款项也是无效的，出借人利用非法的行为仍旧得不到任何的利益。

　　四、去年起，民间借贷新规已经出现，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该规定对现行民间借贷利息问题给予了明确规定。具体如下：

　　1．年利率24%（2分）以下之民间借贷利率可申请司法强制执行。利率在24%以下的民间借贷，其利息应受法律强制力之保障。

　　2．超过年利率36%（3分）的部分认定为无效。

　　3．年利率24%～36%的民间借贷利率拥有债权保持力但无执行力。