民间贷款公司可靠吗?

　　一般而言的民间贷款指的是公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷模式。借贷双方当事人意见达成一致并且真实即可生效，民间贷款利率可以高于银行，但不得超过基准利率的四倍。民间贷款是一种直接融资渠道，而银行借贷则是间接的。

　　从法律层面上来看，民间贷款是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。

　　民间贷款是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。

　　民间贷款活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。

　　但是，民间贷款也是有风险的。

　　比如说，您将资金借给某小贷公司的股东，而对方以个人的名义与您签订了借款合同，并且以口头约定的形式将这笔钱用于其公司放贷，从法律层面上来说，这其实属于个人借款行为。如果对方不能如约归还本金，您只能起诉该股东，他所属的小贷公司并不负有法律责任。

　　民间贷款中，双方约定的利息应符合国家规定，不能超过银行同期贷款利率的4倍，超过4倍部分将不受法律保护。比如说，目前央行6个月—1年(含一年)的贷款基准利率是6%，也就是说民间贷款一年期的总利率不得超过24%。

　　在向中介机构申请民间贷款的过程中要注意以下几个问题：

　　其一，中介机构只能提供相关服务，不能直接经手客户资金；

　　其二，中介机构只能收取服务费，而不能赚取息差；

　　其三，整个借贷过程须透明公开；

　　其四，相关的担保是必不可少的，比如房产抵押等；

　　其五，尽可能选择口碑好，经营时间长的中介机构。
    

　　民间贷款公司的风险:

　　（一）借款用途的风险。出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。

　　（二）债务人的身份风险。出借人要注意借款人的身份，并要求借款人出具借条，以免受骗上当。

　　（三）借款利息的风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。

　　（四）借款履行的风险。借款是否履行，不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金进行交付。

　　（五）诉讼时效的风险。在借贷案件中广泛适用一般诉讼时效制度。所谓一般诉讼时效，指法律规定的公民向人民法院请求司法保护的期限，自公民知道或应当知道权利被侵害之日起两年内。对超过诉讼时效期间起诉的，人民法院经审查，认为不存在诉讼时效中止，中断情形的，就会驳回原告的诉讼请求。这样，债权人就丧失了实体胜诉的权利。
     

　　民间贷款公司介绍:

　　1.徐汇大众小额贷款股份有限公司

　　徐汇大众小贷目前资本金已达4亿元，公司在“注册资本、贷款总额、客户数量、盈利水平、风控管理”等方面居行业前列。贷款面向上海市中小企业、个体工商户及个人，贷款额度最高30万。贷款利率为人民银行基准贷款利率的0.9到4倍。

　　2.九星小额贷款股份有限公司

　　九星小贷注册资本达5000万元，主发起人为上海九星控股集团公司。九星市场现有6500多家商户，占全区商业企业总数的1/4。

　　3.张江小额贷款股份有限公司

　　张江小贷于2008年11月份批准并经严格验收后获准开业的上海市首批小额贷款公司之一，主营各类贷款及相关业务咨询。公司主发起人为上海张江（集团）有限公司和上海张江高科技园区开发股份有限公司。张江小贷提供抵押贷款、信用贷款等多种经营贷款，单笔贷款最高可达1000万。资料齐全三个工作日内可放款。

　　4.绿地小额贷款股份有限公司

　　绿地小贷于2009年3月12日成立，公司由绿地集团为主发起人，注册资本3亿人民币（近期还将增资到5亿元），是目前上海资本规模最大的小贷公司。

　　5.中科小额贷款股份有限公司

　　中科小贷注册资本人民币1亿元，于2009年10月16日正式对外营业。其抵押贷款的抵押率最高可达70%，贷款最高额度可达500万。

　　6.长诚小额贷款股份有限公司

　　长诚小贷是长宁区首家面向企业和自然人的小额贷款公司。公司注册资本1亿元人民币。

　　7.民欣小额贷款有限公司

　　民欣小贷公司自开业以来，致力于服务金山区“三农”和小企业，促进地区经济社会发展。迄今，公司累计放贷1234笔17.7亿元，直接解决了金山区1000多家农户、小型和微型企业的资金短缺困难。

　　8.金浦小额贷款有限公司

　　金浦小贷注册资本人民币2亿元，面向政府极力扶持的三农企业、社区企业和中小企业，以小额、分散为原则，为您提供50万至1000万元以内，期限一年以内的各类短期贷款。

　　9.盛瑞德小额贷款股份有限公司

　　盛瑞德小贷为陈平女士创立，公司成立后获得2011年小额信贷最佳创新贡献奖等荣誉称号。截止到2012年3月末，公司累计发放贷款272笔共计7.09亿元，累计收回贷款215笔共计5.54亿元，贷款余额57笔共计1.56亿元。

　　10.嘉加小额贷款股份有限公司

　　嘉加小贷是上海嘉定区成立的第四家小额贷款公司，由嘉加（集团）有限公司等10家企业股东、3名自然人股东发起成立，注册资本5000万元，于2010年2月8日成立。